最大退休潮降至!平均每年2千萬(wàn)人領(lǐng)養(yǎng)老金,明年會(huì)上調(diào)3.5%嗎?

最近，我國(guó)將迎來(lái)史上最大退休潮登上熱搜，據(jù)統(tǒng)計(jì)，從目前到未來(lái)10年，中國(guó)平均每年將有2000萬(wàn)人退休，退休后，就是要為這部分人發(fā)放養(yǎng)老金。今年的養(yǎng)老金調(diào)整幅度是4%，2021年平均月養(yǎng)老金為2987元，不考慮其他因素，2022年平均上漲水平是每月119.48元，調(diào)整后，今年的平均養(yǎng)老金水平預(yù)計(jì)是3106.48元。10年每年增加2000萬(wàn)退休人員，一共就是2億人，不考慮上漲，僅發(fā)放按照3106.48元計(jì)算，養(yǎng)老金支出需要6212.96億元，這還是只是一個(gè)月的支出。退休人員增加，但是我國(guó)目前新增人口的數(shù)量卻處于下降狀態(tài)，2021年全年只增加了48萬(wàn)人，跌破1%，創(chuàng)60年新低，意味著未來(lái)青壯年勞動(dòng)力將更少，支撐大量退休人員養(yǎng)老金上調(diào)將難上加難。

為此，明年養(yǎng)老金能否上漲，以及是否會(huì)三連降，低至3.5%等問(wèn)題成了網(wǎng)友熱議的焦點(diǎn)。

首先，明年養(yǎng)老金是否會(huì)上漲，我認(rèn)為是會(huì)的。

第一，物價(jià)和工資

今年物價(jià)繼續(xù)上漲，并且已經(jīng)出現(xiàn)高于同期水平，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，6月份居民消費(fèi)價(jià)格同比上漲2.5%，去年同期上漲僅有1.1%，與今年前五個(gè)月對(duì)比，6月份也是上漲最高的水平。

最低工資水平全國(guó)31省均已上調(diào)，最低工資影響平均工資的核算，工資上漲后，未退休人員到手的收入就將提高。也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，所以，《社會(huì)保險(xiǎn)法》第十八條就明確要求了，要根據(jù)物價(jià)和工資變化調(diào)整養(yǎng)老金。

第二，公平性原則

養(yǎng)老金調(diào)整對(duì)定額調(diào)整，要求對(duì)同一地區(qū)按照一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放，掛鉤調(diào)整是按照多繳多得長(zhǎng)繳多得的原則，就是為了體現(xiàn)公平性。目前基本養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)18年為退休人員上漲；除了已經(jīng)退休的人，還有大量正在參保中的人，根據(jù)人社部今年第二季度的發(fā)布會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截止今年6月底，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到10.4億人，如果明年突然不上漲養(yǎng)老金了，對(duì)于已經(jīng)退休并參加養(yǎng)老金調(diào)整多年的人，和未退休的人，就是區(qū)別對(duì)待，養(yǎng)老金發(fā)放公平性將受到質(zhì)疑。

第三，要促進(jìn)更多人繼續(xù)參保

人社部今年第二季度的新聞發(fā)布會(huì)上，提到了我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到10.4億，十四五規(guī)劃中對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率的覆蓋上，預(yù)期是到2025年要達(dá)到95%，我國(guó)第七次人口普查后，全國(guó)人口已經(jīng)超過(guò)14億，也就是說(shuō)，參保人數(shù)至少超過(guò)13億才可以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。要促進(jìn)更多人參保，提高養(yǎng)老基金的收益，對(duì)于老百姓而言，要花錢(qián)投資，肯定要看到收益才會(huì)交錢(qián)，現(xiàn)在大家積極參保繳費(fèi)，就是為了退休后，可以每個(gè)月領(lǐng)取養(yǎng)老金，以及每年能參加養(yǎng)老金調(diào)整，養(yǎng)老金不漲，意味著大家只能領(lǐng)到自己和單位存進(jìn)賬戶(hù)的錢(qián)，還不如存銀行劃算，至少有利息。如果發(fā)現(xiàn)交養(yǎng)老保險(xiǎn)也沒(méi)有預(yù)期回報(bào)，參保人減少后，養(yǎng)老基金賬戶(hù)將是收不抵支。

其次，養(yǎng)老金調(diào)整幅度從2018年~2020年三年間均保持上調(diào)5%幅度，從2021年開(kāi)始，是三年后首次再降低，調(diào)整幅度為4.5%，2022年這一降低趨勢(shì)再延續(xù)，又降低0.5%，調(diào)整的幅度為4%。連續(xù)下降兩年后，明年是否會(huì)實(shí)現(xiàn)三連降呢？會(huì)降至3.5%嗎？我認(rèn)為要看4個(gè)條件才能決定：

第一，看物價(jià)和工資上漲的幅度

要讓老百姓的收入覆蓋物價(jià)，收入需要比物價(jià)上漲更多，如果說(shuō)今年到年底，物價(jià)上漲水平高于去年，那么養(yǎng)老金上調(diào)幅度可能不會(huì)繼續(xù)下調(diào)。另一項(xiàng)是工資上漲，要平衡在職和退休人員的收入水平，工資上漲過(guò)多，未退休人員收入高于退休人員，很多人會(huì)覺(jué)得不公平，就需要提高養(yǎng)老金待遇，保證退休人員的基本生活。反之，如果物價(jià)、工資上漲幅度很低，為了控制通脹，對(duì)退休人員的養(yǎng)老金調(diào)整幅度還是要隨著物價(jià)走低而下調(diào)。

第二，退休人員不全都是領(lǐng)取職工養(yǎng)老金

很多人覺(jué)得可能會(huì)降至3.5%，就是覺(jué)得退休人員數(shù)量多，以后每年要增加這么多人，那么養(yǎng)老金賬戶(hù)的壓力將很大，為了保證長(zhǎng)效發(fā)放，可能需要降低調(diào)整幅度，以維持發(fā)放和調(diào)整。但實(shí)際上，養(yǎng)老金其實(shí)不只有職工養(yǎng)老金，還有城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金，賬戶(hù)是分開(kāi)的，這每年增加的2000萬(wàn)退休人員，很大一部分其實(shí)是屬于參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的人，根據(jù)《中華人民共和國(guó)2021年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2021年年末全國(guó)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)48075萬(wàn)人，參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)54797萬(wàn)人。居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參加人數(shù)超過(guò)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)參加人數(shù)近6000萬(wàn)。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)放壓力并沒(méi)有想象中那么大。

第三，養(yǎng)老基金收支和結(jié)存

養(yǎng)老金是通過(guò)養(yǎng)老基金賬戶(hù)支取給每個(gè)退休人員的，它的收支事關(guān)大家的到手的錢(qián)是多漲還是少漲。參考2021年養(yǎng)老金調(diào)整幅度下降，就是因?yàn)?020年因疫情突發(fā)，導(dǎo)致多地封控，經(jīng)濟(jì)受損，國(guó)家對(duì)企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)減免近一年，養(yǎng)老基金賬戶(hù)出現(xiàn)支大于收，結(jié)余下降，才開(kāi)始降低調(diào)整幅度的，今年第二季度人社部新聞發(fā)布會(huì)上暫未公布養(yǎng)老金收支和結(jié)余，按照第一季度的數(shù)據(jù)顯示，三項(xiàng)社保費(fèi)總收入1.87萬(wàn)億元，總支出1.54萬(wàn)億元，3月底累計(jì)結(jié)余7.18萬(wàn)億元，超過(guò)2021年第四季度的6.8萬(wàn)億，以及疫情之前，2019年的6.85萬(wàn)億，說(shuō)明已經(jīng)轉(zhuǎn)虧為盈。

第四，個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施效果和收益規(guī)模

今年個(gè)人養(yǎng)老金制度正式出臺(tái)，實(shí)施后，我國(guó)將進(jìn)入養(yǎng)老金三大支柱時(shí)代，個(gè)人養(yǎng)老金是由個(gè)人參保繳費(fèi)，全部自己進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，并且與儲(chǔ)蓄型的基本養(yǎng)老金不同，個(gè)人養(yǎng)老金可以用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)后，收益空間隨著經(jīng)濟(jì)上行會(huì)更大。目前四川成都已經(jīng)率先公布了要試點(diǎn)的要求，個(gè)人養(yǎng)老金政策中也提及會(huì)先在部分城市試點(diǎn)一年，所以，目前個(gè)人養(yǎng)老金的規(guī)模不會(huì)很大。對(duì)于未達(dá)到退休年齡的職工和農(nóng)民、以及靈活就業(yè)人員，短時(shí)間主要還是參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，而退休人員們，按照個(gè)人養(yǎng)老金制度的要求，領(lǐng)取這筆錢(qián)的時(shí)間是在領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的時(shí)候，所以，退休人員們無(wú)法享受個(gè)人養(yǎng)老金。因此，不能因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老金的實(shí)施，就繼續(xù)降低基本養(yǎng)老金的漲幅。

綜上來(lái)看，明年養(yǎng)老金上調(diào)是無(wú)懸念的，但是上調(diào)幅度可能未必會(huì)繼續(xù)下降，大概率會(huì)保持4%，或者隨著疫情防控越來(lái)越好，經(jīng)濟(jì)回溫加速后，繼續(xù)提標(biāo)也是有機(jī)會(huì)的，因此，建議大家還是需要繼續(xù)參保，給自己做好未來(lái)退休后的保障。