交15年社保就能領(lǐng)養(yǎng)老金,為啥不在退休前的十五年交,為什么

交15年社保就能領(lǐng)養(yǎng)老金，為啥不在退休前的十五年交，為什么

許多人喜歡這樣思考和計(jì)算社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，認(rèn)為國(guó)家在繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)總是占個(gè)人的便宜。例如，有些人認(rèn)為，為了領(lǐng)取養(yǎng)老金，他們必須購(gòu)買15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)。這對(duì)個(gè)人來說不是一種損失嗎，因?yàn)閲?guó)家早已用完了這筆錢，即使他們提前還款也是如此。那么，最好的選擇是在退休前15年才開始支付嗎？實(shí)際上，這不一定符合成本效益。

在退休前正好支付15年的費(fèi)用，并按原樣領(lǐng)取養(yǎng)老金不是更好嗎？根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第16條，在達(dá)到法定退休年齡前已加入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并累計(jì)繳費(fèi)15年的人，有權(quán)按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。換句話說，如果他們繼續(xù)繳費(fèi)15年，就能保證在他們達(dá)到退休年齡時(shí)獲得養(yǎng)老金。然而，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。首先，捐錢的負(fù)擔(dān)更重了。許多人通過自己繳費(fèi)加入社會(huì)保障，而這種門往往是在較低的收入水平。如果你自己參加社會(huì)保險(xiǎn)，你的繳費(fèi)門檻乘以繳費(fèi)率。在實(shí)行彈性工作制的情況下，國(guó)家提供20%的折扣來購(gòu)買保險(xiǎn)。為了減輕負(fù)擔(dān)，許多有彈性工作安排的人選擇了60%的最低繳費(fèi)門檻。

最低繳款額與前一年的平均社會(huì)工資有效掛鉤。近年來，我們的最低繳費(fèi)門檻和繳費(fèi)金額都有所提高，因?yàn)槠骄鐣?huì)工資的增長(zhǎng)速度通常在8%至10%以上。為什么很多人覺得我們的收入增長(zhǎng)沒有跟上社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)？一般來說，低收入群體的低增長(zhǎng)率是一個(gè)社會(huì)共同點(diǎn)，是馬太效應(yīng)的表現(xiàn)。對(duì)每個(gè)人來說，大多數(shù)人的收入都低于平均水平。另一個(gè)統(tǒng)計(jì)學(xué)概念是中位數(shù)。例如，2019年，人均可支配收入為30733元，而中位數(shù)為26523元，差距超過15%.2019年，中國(guó)公民的工資收入增長(zhǎng)了8.1%，但問問自己，你的工資是否增長(zhǎng)了8.1%？換句話說，對(duì)于低收入和中等收入的工人來說，他們拖延的時(shí)間越長(zhǎng)，就越不經(jīng)濟(jì)。對(duì)于一些老人來說，他們所交的錢是浪費(fèi)的（因?yàn)樵诔青l(xiāng)結(jié)合部可以轉(zhuǎn)入居民養(yǎng)老保險(xiǎn)），因?yàn)閹啄旰笏麄兙蜎]有能力再交保費(fèi)了。此外，這非常不經(jīng)濟(jì)，因?yàn)樗麄儾荒軓墓蛦T養(yǎng)老保險(xiǎn)中獲得養(yǎng)老金。第二，隨著年齡的增長(zhǎng)，你的收入壓力會(huì)增加。當(dāng)你年老，不再能夠工作時(shí)，你是否能夠獲得和現(xiàn)在一樣的收入？大多數(shù)人仍然以工作為基礎(chǔ)，如果他們不工作，就沒有報(bào)酬。我們這些普通人，40歲以上的女性和50歲以上的男性，被稱為 "4050就業(yè)挑戰(zhàn)者"。如果沒有好的技能或知識(shí)，賺取收入的途徑很少，收入開始下降。如果在這種情況下出了問題，他們能否負(fù)擔(dān)得起社會(huì)保險(xiǎn)金？隨著你年齡的增長(zhǎng)，你的孩子結(jié)婚或繼續(xù)接受高等教育，或者你的父母需要護(hù)理，你的開支增加，現(xiàn)在為養(yǎng)老金存錢是不是有點(diǎn)晚了？

第三，有可能變得無法工作。隨著年齡的增長(zhǎng)，生病或發(fā)生意外的幾率會(huì)增加。這就是為什么商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)隨著你年齡的增長(zhǎng)而支付更多的費(fèi)用。如果我成為殘疾人并失去收入，我如何支付保費(fèi)？但是，如果你在年輕的時(shí)候已經(jīng)有了15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，情況就不同了。根據(jù)有關(guān)退休的規(guī)定，如果你因病失去了工作能力，根據(jù)工作能力部的確認(rèn)，實(shí)際上男性的退休年齡是50歲，女性是45歲。這個(gè)保證年齡比大家預(yù)期的早了10年或5年。即使你沒有達(dá)到上述法定退休年齡，如果你已經(jīng)繳納了15年的養(yǎng)老金，你仍然可以領(lǐng)取疾病津貼并申請(qǐng)退休。病殘津貼是一種新的養(yǎng)老保障形式，在繳納養(yǎng)老金15年后，你可以每月定期領(lǐng)取病殘津貼。也可以繼續(xù)繳費(fèi)，在50歲或45歲退休。退休程序與傷殘津貼相同，但其計(jì)算方式與養(yǎng)老金相同，是一種特殊的退休方式。你不能繼續(xù)繳納養(yǎng)老金，也不必再次辦理退休手續(xù)。在未來，所有的退休程序都將轉(zhuǎn)為疾病福利計(jì)劃。

第四，社會(huì)保險(xiǎn)包括醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)的退休年齡不是15年。許多人不理解或認(rèn)為所有的社會(huì)保險(xiǎn)都是15年。事實(shí)上，社會(huì)保障包括四大保險(xiǎn)綜合體：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和就業(yè)保險(xiǎn)，以前還有生育保險(xiǎn)，2019年底并入醫(yī)療保險(xiǎn)。目前，醫(yī)療保險(xiǎn)的協(xié)調(diào)水平相對(duì)較低，一般是在個(gè)別縣的層面上，很少有地區(qū)實(shí)現(xiàn)了縣級(jí)的協(xié)調(diào)。即使是養(yǎng)老保險(xiǎn)，也只要求在2020年底前實(shí)現(xiàn)縣級(jí)的整合，全國(guó)性的整合仍然相對(duì)遙遠(yuǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)的退休年齡在不同的地方是不一樣的，男性和女性更是如此。例如，在廣州和上海，退休繳費(fèi)年限為15年；杭州為20年；青島、北京和煙臺(tái)為女性20年，男性25年；重慶和南昌為女性25年，男性30年。