社保是按100%交,還是按60%交?怎樣繳費(fèi)更劃算?

同樣是購(gòu)買(mǎi)社保，按60%購(gòu)買(mǎi)，退休后享受的福利待遇反而更好。在繳納社保的時(shí)候一定要注意這幾點(diǎn)，在退休的時(shí)候就能盡可能多地享受待遇。

各地區(qū)已經(jīng)陸續(xù)公布了養(yǎng)老金的調(diào)整方案，有不少地區(qū)補(bǔ)發(fā)的養(yǎng)老金也已經(jīng)到賬了，社保按100%的檔次和按60%的檔次繳納，退休后的差距很大。

但是你知道嗎？掌握一定的方式方法，按照60%繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后領(lǐng)取的錢(qián)還可能更多。

到底該選擇怎樣的檔次繳納社保？

對(duì)于靈活就業(yè)者來(lái)說(shuō)，想要參與職工社保，那么是可以在當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY的基礎(chǔ)上60%~300%之間，靈活選擇。

有些人會(huì)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)遵從多繳多得長(zhǎng)繳多得的基本原則，肯定是繳費(fèi)基數(shù)越高的，退休的時(shí)候享受的待遇也越好。

這樣的理解確實(shí)是正確的，但是對(duì)于一個(gè)靈活就業(yè)者來(lái)說(shuō)，參與社保所有的費(fèi)用都要由自己承擔(dān)，不僅要繳納進(jìn)入個(gè)人賬戶的，進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌基金的那部分費(fèi)用也要有靈活就業(yè)者個(gè)人承擔(dān)。

如果選擇太高的繳費(fèi)基數(shù)，那么對(duì)靈活就業(yè)者來(lái)說(shuō)壓力較大，尤其是一些個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，本來(lái)收入就不是特別的穩(wěn)定，如果將養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)過(guò)分拉高，那么會(huì)直接影響生活。

所以如何在現(xiàn)在的生活以及退休生活之間選擇一個(gè)平衡點(diǎn)，這才是繳納社保選擇檔次的考慮因素。

如果當(dāng)?shù)厣缙焦べY為5000元，那么按照100%則是按照5000元的基數(shù)進(jìn)行繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

靈活就業(yè)者參與，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例為20%參與職工醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例為8%。

也就是說(shuō)，如果按照5000元的基數(shù)進(jìn)行繳納社保，那么靈活就業(yè)者所需要承擔(dān)的費(fèi)用是5000×（20%+8%）=1400元。

也就是說(shuō)，如果此時(shí)按照100%的檔次進(jìn)行繳納社保，每個(gè)月所需要繳納的費(fèi)用為1400元，而其中進(jìn)入養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的也只有400元。

而如果按照60%的檔次繳納社保，也就是每月按照5000×60%=3000元的基數(shù)進(jìn)行繳費(fèi)。

那么靈活就業(yè)者所需要承擔(dān)的費(fèi)用是3000×（20%+8%）=840元。而這其中進(jìn)入養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的只有240元。

這樣一對(duì)比就能明顯發(fā)現(xiàn)，如果按照60%的檔次進(jìn)行繳納社保，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，每個(gè)月支出的費(fèi)用要比選擇100%的少560元。

按照不同比例繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，在相同的時(shí)間內(nèi)退休工資的差別有多少？

都以60歲退休來(lái)進(jìn)行計(jì)算，如果同樣是繳費(fèi)20年的情況下，那么最終個(gè)人賬戶養(yǎng)老金每月能發(fā)放多少錢(qián)呢？

首先我們要聲明的是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金每年都有一定的收益，且收益率要比銀行高得多，在早幾年收益率達(dá)到6%甚至8%都是很正常的。

按照100%每月5000元的基數(shù)來(lái)繳納社保費(fèi)用，進(jìn)入個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的每月只有400元。

20年，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的繳費(fèi)總額為400×12×20=9.6萬(wàn)元。

如果再加上歷年來(lái)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金收益，那么最終退休的時(shí)候，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的總額為11萬(wàn)元左右。

那么個(gè)人賬戶養(yǎng)老金每月能領(lǐng)取11萬(wàn)÷139=792元。

如果按照60%每月3000元的基數(shù)來(lái)繳納社保費(fèi)用，那么進(jìn)入個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的每月只有240元。

同樣20年，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的繳費(fèi)總額為240×12×20=5.76萬(wàn)元。

再加上歷年來(lái)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金收益，最終退休的時(shí)候，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的總額差不多是在7萬(wàn)元左右。

那么退休后每個(gè)月的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金能夠領(lǐng)取。7萬(wàn)÷139=504元。

如果按照這么計(jì)算的話，那么繳費(fèi)檔次越高的，退休的時(shí)候確實(shí)能領(lǐng)取較高的養(yǎng)老金，但只不過(guò)也只多了200多元，但實(shí)際上他所繳納的費(fèi)用多了近一半。

選擇60%的繳費(fèi)檔次，延長(zhǎng)繳費(fèi)年限，這樣的組合情況是最劃算的

對(duì)于靈活就業(yè)人員來(lái)說(shuō)，如果繳納的基數(shù)太高，每個(gè)月所需要承擔(dān)的社保費(fèi)用太多，壓力會(huì)很大。

尤其是對(duì)于一些個(gè)體戶剛剛創(chuàng)業(yè)的人來(lái)說(shuō)，前期資金相對(duì)緊張，每個(gè)月需要繳納1000多元的社保費(fèi)用，相對(duì)來(lái)講壓力會(huì)比較大。

而如果選擇60%的繳費(fèi)檔次進(jìn)行繳納社保，那么這樣的壓力就會(huì)減小很多，每年所繳納的費(fèi)用也不需要那么多。

但是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)是遵從多繳多得長(zhǎng)繳多得的原則繳納的費(fèi)用越高，退休時(shí)候領(lǐng)取的錢(qián)也越多。

那么我們就可以采用以較低的繳費(fèi)檔次進(jìn)行繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，適當(dāng)?shù)匮娱L(zhǎng)繳費(fèi)年限，別人選用100%繳納，社保繳納15年我們就選用60%繳納社保繳納30年，那么退休時(shí)候明顯拿到的錢(qián)要比別人更多。

我們就以在同樣的繳費(fèi)金額下，采用60%的檔次進(jìn)行繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。

每月按照100%的檔次，5000元繳納社保，20年總共繳納了9.6萬(wàn)元。那么9.6萬(wàn)元如果是按照每月繳納240元，也就是以60%的繳費(fèi)檔次進(jìn)行繳納，社?？偣灿帜芾U納多少年呢？我們來(lái)計(jì)算一下。

9.6萬(wàn)元÷240元/月÷12=33.33年

由此我們可以知道我們按照同樣的繳費(fèi)總額進(jìn)行繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，選擇60%進(jìn)行繳納社保，能比選擇100%進(jìn)行繳納，社保多繳納13.33年。

在這樣的情況下繳費(fèi)總額是一樣的，那么影響?zhàn)B老金多少的就是繳費(fèi)年限。

從今年各個(gè)地區(qū)養(yǎng)老金的調(diào)整方案中來(lái)看，繳費(fèi)年限的作用也越來(lái)越大，去年上海市取消了與繳費(fèi)年限的掛鉤調(diào)整，今年又恢復(fù)了。

通過(guò)這樣的辦法，我們就能知道繳費(fèi)年限多了13年，按照不足一年的按一年計(jì)算繳費(fèi)年限足足多了，14年退休的時(shí)候，無(wú)論是養(yǎng)老金還是歷年養(yǎng)老金的上調(diào)，都要遠(yuǎn)高于繳費(fèi)年限為20年的。

而且還能辦理退休醫(yī)保，不用擔(dān)心繳費(fèi)年限不夠30年，需要補(bǔ)繳醫(yī)保費(fèi)用。

結(jié)束語(yǔ)

對(duì)于靈活就業(yè)者來(lái)說(shuō)，選擇100%或者是60%繳納社保，要看個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況，當(dāng)然選擇的繳費(fèi)檔次越高，相同繳費(fèi)年限下，退休時(shí)候領(lǐng)取的錢(qián)也越多。

但是對(duì)于絕大多數(shù)靈活就業(yè)者來(lái)說(shuō)，選擇太高的繳費(fèi)檔次，一次性需要承擔(dān)的社保費(fèi)用太高。

而且在基于養(yǎng)老金的調(diào)整以及養(yǎng)老金方案，以及養(yǎng)老金多繳多得，長(zhǎng)繳多得的基本原則下。

以同樣的繳費(fèi)總金額情況下，選擇較低的繳費(fèi)年限，在退休后能領(lǐng)取更高的養(yǎng)老金，每年也能享受更多的養(yǎng)老金調(diào)整。