以金融養(yǎng)老時代來了
時間：2022-10-01 13:56 來源： 作者：小通 人瀏覽
以房養(yǎng)老已過時
尤瓦爾·赫拉利《未來簡史》所描繪的未來場景正加速變成現(xiàn)實在算法和科技加持下，人們從智人變成了神人，甚至能活到幾百歲。現(xiàn)實中，我國60歲及以上老年人口達到2.64億，占總?cè)丝诘?8.7%，已經(jīng)成為世界上老年人口最多的國家。
當我國人口老齡化、少子化和長壽化趨勢加劇之下，也引發(fā)了整個社會關(guān)于養(yǎng)老問題的擔憂和思考。在這樣的背景下，完善建設我國養(yǎng)老體系、發(fā)展養(yǎng)老金融成為當務之急。
12月6日，首批試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品正式亮相。距離今年9月銀保監(jiān)會批復養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點后僅三個月時間，可見監(jiān)管支持力度之大。更深層的意義是，養(yǎng)老理財試點將為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路。
在今年養(yǎng)老金融領(lǐng)域中還有一件大事是，9月國民養(yǎng)老保險公司獲批。公司股東陣容十分豪華，包括10家銀行系理財子公司、2家券商系投資公司、1家險企等。就連從公告擬設立到獲批籌建僅用了12個工作日，足見監(jiān)管重視。更重要的是，這是規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險被寫進十四五規(guī)劃后，關(guān)鍵的破局之筆，被賦予了推動我國養(yǎng)老保險體系向第三支柱拓展的使命。
養(yǎng)老金融也成為近年來各家金融機構(gòu)發(fā)力重點。今年以來，建設銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行等各家銀行紛紛升級養(yǎng)老金融品牌和服務，為老年客群提供金融+生態(tài)的一站式服務。與此同時，也深入適老化改造，不斷創(chuàng)新適合老年人的產(chǎn)品和服務。
養(yǎng)老金融火熱的背后，是來自人們對養(yǎng)老需求的深刻變化。伴隨居民財富水平的提升，人們對于養(yǎng)老消費的要求逐步升級，從老有所養(yǎng)向老有善養(yǎng)、頤養(yǎng)天年轉(zhuǎn)變，養(yǎng)老財富儲備意識日益提升。中國養(yǎng)老金融調(diào)查2020項目報告表明，超過七成的調(diào)查對象愿意將工資收入比重約11%到30%的額度用于養(yǎng)老理財儲備。
另一方面，政策的利好也催熱了養(yǎng)老金融。2020年10月，銀保監(jiān)會做出大力發(fā)展第三支柱的政策指引，提出養(yǎng)老金融改革兩條腿走路的總方針，既要抓現(xiàn)有業(yè)務規(guī)范，統(tǒng)一養(yǎng)老金融產(chǎn)品標準，又要開展業(yè)務創(chuàng)新，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財和基金、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等。這意味著養(yǎng)老金融產(chǎn)品多元化配置時代來了，這也是完善我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要方向。
除了首批試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品外，此前已有諸多創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品面世。比如能減稅增值的稅延養(yǎng)老保險，面向外賣員、滴滴司機等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點等等。據(jù)銀保監(jiān)會創(chuàng)新部資管一處處長宋敏杰介紹，下一步，銀保監(jiān)會還將研究推動養(yǎng)老儲蓄業(yè)務試點，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。
從更深層次來看，大力發(fā)展養(yǎng)老金融，既是完善中國養(yǎng)老體系的應有之義，也是實現(xiàn)金融供給側(cè)改革的重要推手。一直以來，在我國居民金融總資產(chǎn)中，一年期存款都占據(jù)大頭，可轉(zhuǎn)換為長期的養(yǎng)老資產(chǎn)規(guī)模并不多。然而，從海外來看，養(yǎng)老金資產(chǎn)最高可占到居民金融資產(chǎn)的60%到70%，而我國國民養(yǎng)老儲備仍是以房養(yǎng)老為主，養(yǎng)老金占比不到5%。未來通過短期儲蓄將金融機構(gòu)的專業(yè)化投資，轉(zhuǎn)變?yōu)殚L期價值投資，提高資源配置效率。
這意味著，養(yǎng)老金融風起以房養(yǎng)老已經(jīng)過時，以金融養(yǎng)老時代真正來了。
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本文標題：以金融養(yǎng)老時代來了
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