新時代老齡潮來襲,我們該做些什么?

快速發(fā)展的人口老齡化正在深刻影響我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。黨的十九屆五中全會立足新發(fā)展階段為應(yīng)對人口老齡化作出長期戰(zhàn)略安排，明確提出實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略。

11月24日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)新時代老齡工作的意見》（以下簡稱《意見》）發(fā)布。《意見》將滿足老年人需求和解決人口老齡化問題相結(jié)合，從健全養(yǎng)老服務(wù)體系、完善老年人健康支撐體系、促進(jìn)老年人社會參與、著力構(gòu)建老年友好型社會、積極培育銀發(fā)經(jīng)濟(jì)等方面提出要求及一攬子舉措。

01、人口老齡化不可避免

人口老齡化是世界性問題，對人類社會產(chǎn)生的影響是深刻持久的。隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，全球都面臨著老齡化帶來的諸多挑戰(zhàn)。根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)，2020年，全球已有99個國家和地區(qū)進(jìn)入老齡化社會（即65歲以上人群占比>7%）。

我國是世界上人口老齡化程度比較高的國家之一。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，2020年，我國65歲以上老年人口超1.9億，已占據(jù)全國人口比重的13.5%。

人口年齡結(jié)構(gòu)既是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的結(jié)果，也影響經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的成效。我國人口變動的一個突出特點(diǎn)是速度快、程度深。2000年左右，我國65歲及以上老年人口比重達(dá)到7%，標(biāo)志著我國開始進(jìn)入到老齡化社會。預(yù)計十四五時期這一比重將超過14%，我國將進(jìn)入中度老齡化社會。

據(jù)相關(guān)研究預(yù)測，從現(xiàn)在到2035年乃至到2050年，都將是我國人口老齡化持續(xù)快速推進(jìn)的階段。未來35年，我國老年人口規(guī)模將持續(xù)增長，預(yù)計2035年和2050年時60歲及以上老年人口規(guī)模分別達(dá)到4.12億人和4.80億人；老年人口比重在2035年時將達(dá)到30%左右，到2050年時則會在38%上下。

這些年來，中央一直高度重視積極應(yīng)對人口老齡化。2000年我國剛開始進(jìn)入老齡化社會時，我們就出臺了《中共中央、國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)老齡工作的決定》，明確提出，老齡問題涉及政治、經(jīng)濟(jì)、文化和社會生活等諸多領(lǐng)域，是關(guān)系國計民生和國家長治久安的一個重大社會問題。十一五規(guī)劃綱要、十二五規(guī)劃綱要、十三五規(guī)劃綱要都明確提出，要積極應(yīng)對人口老齡化。

2019年，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《國家積極應(yīng)對人口老齡化中長期規(guī)劃》，黨的十九屆五中全會正式將積極應(yīng)對人口老齡化上升為國家戰(zhàn)略，《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》對此進(jìn)行具體部署；近期，《中共中央國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)新時代老齡工作的意見》正式發(fā)布。這些文件都充分體現(xiàn)了在新發(fā)展階段積極應(yīng)對人口老齡化這一戰(zhàn)略任務(wù)的緊迫性和重要性。

02、保險是應(yīng)對老齡化的一支主力軍

值得一提的是，近期發(fā)布的《意見》凸顯了保險在應(yīng)對老齡化的重要性，其中《意見》第六點(diǎn)提出：完善多層次養(yǎng)老保障體系。擴(kuò)大養(yǎng)老保險覆蓋面，逐步實(shí)現(xiàn)基本養(yǎng)老保險法定人員全覆蓋。盡快實(shí)現(xiàn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌。健全基本養(yǎng)老保險待遇調(diào)整機(jī)制，保障領(lǐng)取待遇人員基本生活。大力發(fā)展企業(yè)（職業(yè)）年金，促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。探索通過資產(chǎn)收益扶持制度等增加農(nóng)村老年人收入。

為進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給，滿足人民群眾多樣化保險需求，不久之前，中國銀保監(jiān)會也印發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》，提出要鼓勵支持保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，中老年群體人口數(shù)量上升，但這類群體的保險需求尚未得到充分開發(fā)。保險公司可通過設(shè)計推出相應(yīng)的醫(yī)療保險等產(chǎn)品，滿足中老年人特別是高齡老年人的保險訴求，同時也能給行業(yè)保費(fèi)收入帶來新的增長點(diǎn)。

據(jù)了解，目前商業(yè)保險公司在售產(chǎn)品中，60歲及以上老年人可以購買的產(chǎn)品有上千個，包括壽險、年金險、健康險和意外險等多個品種，但是大多數(shù)保險產(chǎn)品只是在普通產(chǎn)品的基礎(chǔ)上放寬了投保年齡和投保條件的限制，且保費(fèi)相對較貴，真正考慮到老年人身體狀況、風(fēng)險特征、支付能力等量身定制的老年人專屬保險產(chǎn)品較少。

隨著人口老齡化進(jìn)程的加快，依托商業(yè)保險為政府分擔(dān)養(yǎng)老醫(yī)療壓力、補(bǔ)齊社會保險短板的呼聲此起彼伏。聚焦老年群體消費(fèi)者需求，富德生命人壽秉承富及民眾，德行天下的企業(yè)核心價值觀，將持續(xù)優(yōu)化、完善各渠道產(chǎn)品體系。

目前，在保障類產(chǎn)品方面，富徳生命人壽推出1+4重疾產(chǎn)品矩陣，著力打造康健無憂重疾險品牌，開發(fā)升級支柱型產(chǎn)品康健無憂經(jīng)典版，滿足客戶的健康保障需求。同時持續(xù)完善生命360系列產(chǎn)品，開發(fā)了增額終身壽險《富德生命如意金典終身壽險》，為客戶提供更豐富的保障。