養(yǎng)老金最高能有多高?差距竟這么大?看看咋回事……

我們來看一張養(yǎng)老金審批表，這是深圳市的一位退休老人的。

他養(yǎng)老保險繳費年限43年零兩個月，平均繳費指數(shù)是1.357（平均按照135.7%的繳費基數(shù)繳費）。2020年9月退休，養(yǎng)老保險個人賬戶余額是25.5萬元，所有基本養(yǎng)老金相加達到了10,804元。

羨慕的同時，您可能有疑問：退休了以后不工作，每月領取養(yǎng)老金，為什么還要有高低不同呢？

到底是什么造成養(yǎng)老金如此大的差異呢？

退休地區(qū)

為什么那么多人熱衷于在北上廣深繳社保和辦理退休呢？

除了教育、醫(yī)療、工作等資源優(yōu)越外，這些一線城市的養(yǎng)老金也有很大的優(yōu)勢。

就拿深圳來說：深圳的社保繳費標準是全國較低的城市之一，但醫(yī)保報銷比例和額度卻是全國較高的城市之一。

再來看養(yǎng)老金的計算方式，當?shù)仄骄べY是計算因素之一。

而往往一線城市的職工平均工資會高一點，那么在相同的社保繳費年限、個人賬戶余額下，當然是一線城市領取的養(yǎng)老金會更多。

本人的平均繳費指數(shù)

繳費指數(shù)主要是指的是實施養(yǎng)老保險繳費以后，當年的繳費基數(shù)與當年的社平繳費基數(shù)的比值。平均繳費指數(shù)，主要指的是所有繳費年限或者繳費月份的繳費指數(shù)平均值。假如說一個人參加了40年的基本養(yǎng)老保險，前面20年是按照60%的標準來交納的基本養(yǎng)老保險，那么到了最后20年又按照100%的繳費指數(shù)來繳納基本養(yǎng)老保險，那么這樣一來的話，這40年的過程中選擇平均指數(shù)就是80%。

平均繳費指數(shù)越高，就意味著我們將來所獲得養(yǎng)老金的待遇水平，相對來說也會更高一些。

繳費年限

繳費年限相當于過去的工齡，包括了視同繳費年限和實際繳費年限。視同繳費年限主要是指的是實施養(yǎng)老保險繳費以前，可以憑借職工檔案認定的連續(xù)工齡決定的視同繳費時間。視同繳費年限的社會保險費由國家承擔，個人無需繳費。

但是，擁有視同繳費年限的個人往往是比較少的。從企業(yè)單位退休想要擁有視同繳費年限，那么必須是在1992年之前就已經參加工作，那么才會擁有視同繳費年限。

如果你是1992年以后參加工作的，那么都是擁有實際繳費年限的。

養(yǎng)老保險個人賬戶余額

現(xiàn)在我們參保繳費都是按照繳費基數(shù)的8%記入個人賬戶的，每年還會計算利息，退休時用于計算過渡性養(yǎng)老金。

我們養(yǎng)老保險個人賬戶制度是1997年才要求統(tǒng)一建立起來的。在各地建立養(yǎng)老保險個人賬戶制度以前，沒有個人賬戶的待遇怎么算？因此才有了過渡性養(yǎng)老金。過渡性養(yǎng)老金，一般指的就是沒有個人賬戶養(yǎng)老金的繳費和視同繳費年限的一種待遇補償。

退休年齡

如果在繳費基數(shù)變化不大的情況下，提前5年或者退后5年辦理退休這個差距是比較大的。

比如，選擇55歲辦理退休，總的繳費年限為20年，職工社會平均工資按照10%的比例增長，這時的職工月平均工資由每月5000元增加到了7500元，每月基礎養(yǎng)老金為1150元，個人賬戶增加到了76800元，每月個人賬戶養(yǎng)老金為452元，每月養(yǎng)老金總額為1602元。

如果按照60歲來退休，平均繳費基數(shù)還是4000元，但是職工社會平均工資按照每年增加5%來計算，職工月平均工資為11000元左右，繳費年限已經可以繳費25年了，每月基礎養(yǎng)老金為1875元，個人賬戶資金余額變成了96000元，每月個人賬戶養(yǎng)老金為691元，每月養(yǎng)老金總額為2566元，比按照55歲辦理退休的1602元，每月增加養(yǎng)老金964元。