險(xiǎn)企角逐萬(wàn)億養(yǎng)老業(yè)

作為世界第一人口大國(guó)，人口老齡化社會(huì)加速到來(lái)，讓中國(guó)養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)成為新風(fēng)口，吸引著各路資本爭(zhēng)相入局。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，目前除了國(guó)壽集團(tuán)外，中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)太保、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司等險(xiǎn)企，通過(guò)開發(fā)特色養(yǎng)老產(chǎn)品，投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)、健康管理機(jī)構(gòu)、醫(yī)院等形式布局養(yǎng)老、健康。

艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示，自2018年以來(lái)，中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。該機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，2022年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到10.25萬(wàn)億元。中國(guó)社科院發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展白皮書》顯示，預(yù)計(jì)到2030年中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)可達(dá)13萬(wàn)億元。隨著國(guó)家政策大力支持醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、支持構(gòu)建多層次養(yǎng)老服務(wù)體系，滿足老齡人口的養(yǎng)老需求已成為一大趨勢(shì)。

積極對(duì)接老年人保險(xiǎn)需求

近年來(lái)在一系列政策支持和巨大市場(chǎng)潛在需求推動(dòng)下，銀行、基金、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展傳統(tǒng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，其中銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品規(guī)模優(yōu)勢(shì)較大，產(chǎn)品風(fēng)格穩(wěn)健。

保險(xiǎn)業(yè)具有多元化產(chǎn)品服務(wù)供給能力，能夠針對(duì)不同細(xì)分群體，圍繞多元化的養(yǎng)老保障需求，提供差異化、綜合化的一攬子保險(xiǎn)解決方案。

根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)，截至2021年10月底，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入約2億元，承保人數(shù)超過(guò)1.7萬(wàn)人，其中網(wǎng)約車司機(jī)約5600人。稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)方面，共有23家保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入近6億元，參保人數(shù)超過(guò)5萬(wàn)人。同時(shí)，推動(dòng)相關(guān)機(jī)構(gòu)積極參與企業(yè)年金、職業(yè)年金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理，企業(yè)年金受托管理資產(chǎn)近1.5萬(wàn)億元。

此外金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品形式，還推出了將不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老資金的住房反向抵押模式，也探索了將養(yǎng)老資金和養(yǎng)老服務(wù)融合的服務(wù)模式。

公開資料顯示，保險(xiǎn)業(yè)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品與住房反向抵押貸款類似，其區(qū)別在于將固定的房產(chǎn)轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老服務(wù)和經(jīng)濟(jì)支持的雙重保障。

銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在答記者問(wèn)時(shí)表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極對(duì)接老年人保險(xiǎn)需求，開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，提高老年人保障水平，包括支持保險(xiǎn)公司發(fā)展提供終身領(lǐng)取功能的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，滿足長(zhǎng)期養(yǎng)老資金管理需求；優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)支持政策，為失獨(dú)、單身高齡等老年群體盤活養(yǎng)老資源。

持續(xù)完善服務(wù)體系

在壽險(xiǎn)行業(yè)增速放緩的大環(huán)境下，保險(xiǎn)公司需突破產(chǎn)品同質(zhì)化及費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)的桎梏，通過(guò)延伸保險(xiǎn)產(chǎn)品上下游服務(wù)鏈打造產(chǎn)品+服務(wù)模式，進(jìn)一步完善服務(wù)體系，提升差異化競(jìng)爭(zhēng)力。

目前，養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)作為服務(wù)端與保險(xiǎn)對(duì)接，即保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)可以實(shí)現(xiàn)由養(yǎng)老服務(wù)替代現(xiàn)金補(bǔ)償。養(yǎng)老社區(qū)向上銜接養(yǎng)老險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)帶動(dòng)下游的老年醫(yī)療、護(hù)理服務(wù)、慢病管理、智能養(yǎng)老等健康產(chǎn)業(yè)。

業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)行業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)有著天然的相關(guān)性。保險(xiǎn)公司通過(guò)直接投資建立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和護(hù)理機(jī)構(gòu)或投資參股現(xiàn)有的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和服務(wù)機(jī)構(gòu)，按照生命周期理論，結(jié)合長(zhǎng)期養(yǎng)老、慢病管理等特點(diǎn)，可以探索健康養(yǎng)老、智慧養(yǎng)老等新模式；推行保險(xiǎn)產(chǎn)品與老齡照護(hù)、養(yǎng)老社區(qū)等配套服務(wù)的長(zhǎng)效方案，并將保險(xiǎn)產(chǎn)品更加緊密地與養(yǎng)老、慢病、醫(yī)療等相結(jié)合，整合保險(xiǎn)產(chǎn)品的金融屬性及養(yǎng)老服務(wù)屬性。

國(guó)壽集團(tuán)官網(wǎng)顯示，國(guó)壽大養(yǎng)老基金總規(guī)模200億元，將專注于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域投資，包括CCRC養(yǎng)老社區(qū)、城市核心區(qū)醫(yī)養(yǎng)綜合體、精品養(yǎng)老公寓等實(shí)業(yè)資產(chǎn)以及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游優(yōu)質(zhì)的康復(fù)、醫(yī)養(yǎng)、醫(yī)院、健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)、健康產(chǎn)業(yè)園、科技網(wǎng)絡(luò)等資源的投資。

在居家養(yǎng)老方面，平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司方面向本報(bào)記者提供的材料顯示，3月1日，平安居家養(yǎng)老服務(wù)體系正式推出。在9073養(yǎng)老格局下，該服務(wù)體系將依托中國(guó)平安醫(yī)療健康生態(tài)圈優(yōu)勢(shì)，以1個(gè)專屬管家、10大服務(wù)場(chǎng)景和1套監(jiān)督體系，將為長(zhǎng)者打造老人舒心，子女安心，管家專心的一站式養(yǎng)老服務(wù)。

近期，《十四五國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》明確鼓勵(lì)醫(yī)療服務(wù)向居家養(yǎng)老領(lǐng)域延伸。機(jī)構(gòu)養(yǎng)老內(nèi)設(shè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，符合當(dāng)前險(xiǎn)企康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略，未來(lái)險(xiǎn)企投資互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、整合醫(yī)療健康領(lǐng)域資源、加速養(yǎng)老社區(qū)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的服務(wù)模式將進(jìn)一步持續(xù)。