個(gè)人養(yǎng)老金可用于投資金融產(chǎn)品,啟牛學(xué)堂助力國民防范金融風(fēng)險(xiǎn)

4月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，《意見》指出，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，參加人通過個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)，建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累。參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡，或者滿足其它領(lǐng)取條件后，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

據(jù)悉，參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元，值得一提的是，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)資金可用于投資符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，參加人可自主選購，但自負(fù)盈虧。

有專家分析稱，從《意見》劃定的個(gè)人養(yǎng)老金投資范圍看，養(yǎng)老金融產(chǎn)品大致可以分為保障型和投資型兩類。從過往的實(shí)踐情況看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更突出風(fēng)險(xiǎn)保障功能，銀行理財(cái)也以穩(wěn)健保值為主，而公募基金則突出長期投資增值。因此，對(duì)于個(gè)人來說，如果臨近退休或者承受風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低，可以選擇保障型的保險(xiǎn)或者銀行理財(cái)，而對(duì)于那些具備較高的財(cái)商素養(yǎng)與理財(cái)技能的人來說，可以選擇突出投資功能的公募基金。

對(duì)此，中國社科院世界社保研究中心執(zhí)行研究員張盈華表示，個(gè)人養(yǎng)老金的賬戶是封閉的，正常情況下將持有到退休，給個(gè)人創(chuàng)造了長期投資的機(jī)會(huì)。不過，投資收益的最大化則取決于個(gè)人養(yǎng)老金參與者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，多樣化產(chǎn)品、不同風(fēng)格的投資工具、按照生命周期調(diào)整投資組合，這些因素都將影響參與人的投資期望收益。

啟牛學(xué)堂提醒投資者，盡管《意見》劃定的個(gè)人養(yǎng)老金投資品種都側(cè)重運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、長期保值的金融產(chǎn)品，但投資有風(fēng)險(xiǎn)是金融市場(chǎng)顛撲不破的真理，尤其是隨著資管新規(guī)的正式實(shí)施，投資理財(cái)市場(chǎng)再難覓0風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，過去那種缺乏理財(cái)技能還可以選擇保本型理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)代一去不復(fù)返，防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為投資者進(jìn)行任何投資的第一要?jiǎng)?wù)，購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品也不例外。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地與普及，個(gè)人養(yǎng)老金資金購買金融產(chǎn)品將成為全民趨勢(shì)，如何在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下，挑選出能為自己帶來穩(wěn)定收益的理財(cái)產(chǎn)品，考驗(yàn)著每一位參與者的財(cái)商素養(yǎng)。啟牛學(xué)堂作為專注于財(cái)商知識(shí)普及的學(xué)習(xí)平臺(tái)，始終以專業(yè)而系統(tǒng)的財(cái)商知識(shí)，全面賦能國民財(cái)商素養(yǎng)提升，通過打造《小白理財(cái)直播課》、《精品理財(cái)課》、《實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營》等階梯式內(nèi)容模塊，滿足不同財(cái)商基礎(chǔ)用戶的學(xué)習(xí)需求，讓更多用戶通過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，掌握科學(xué)的投資理財(cái)技能，全方位提升自己的財(cái)商素養(yǎng)。

為了更好地幫助用戶掌握所學(xué)內(nèi)容，啟牛學(xué)堂始終堅(jiān)持PBL 模式、以終為始和有趣、有料、有用、可轉(zhuǎn)述三大核心原則，采用直播、音頻、漫畫故事等形式，將晦澀難懂的專業(yè)知識(shí)轉(zhuǎn)化為通俗易懂的學(xué)習(xí)內(nèi)容。在此基礎(chǔ)上，啟牛學(xué)堂還不斷通過學(xué)術(shù)人才引進(jìn)和技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)，持續(xù)提升內(nèi)容專業(yè)度。截至2022年2月，啟牛學(xué)堂累計(jì)服務(wù)用戶突破4000萬，全國服務(wù)城市超過500個(gè)。

可以預(yù)見，在個(gè)人養(yǎng)老金制度的催化下，中國或?qū)⒂瓉碚嬲娜裢顿Y時(shí)代，提升國民財(cái)商素養(yǎng)勢(shì)在必行。啟牛學(xué)堂將持續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，通過專業(yè)的財(cái)商知識(shí)與完善的服務(wù)體系，為國民財(cái)商素養(yǎng)提升貢獻(xiàn)力量。