工道·專題｜個(gè)人養(yǎng)老金,這些你關(guān)心的問(wèn)題答案來(lái)了!

4月25日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，介紹《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）有關(guān)情況，并回答記者提問(wèn)。事關(guān)養(yǎng)老第三支柱如何支起來(lái)的熱點(diǎn)問(wèn)題，得到了一一回應(yīng)。問(wèn)：為何出臺(tái)個(gè)人養(yǎng)老金制度？我國(guó)多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系包括三支柱。1第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，截至3月底，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)10.3億人，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金年度收支規(guī)模達(dá)12.6萬(wàn)億元。2第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金。截至3月底，參加職工有7200萬(wàn)人，積累基金4.5萬(wàn)億元。3第三支柱包括個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，此前一直沒(méi)有相應(yīng)的制度安排?！兑庖?jiàn)》的發(fā)布補(bǔ)上了這一短板。這樣一來(lái)，職工退休后能夠再多一份收入，進(jìn)一步提高退休后的生活水平，讓老年生活更有保障、更有質(zhì)量。問(wèn)：參加個(gè)人養(yǎng)老金有啥好處？1可以享受稅收優(yōu)惠政策。2可以豐富多樣化的養(yǎng)老需求。增加了一條補(bǔ)充養(yǎng)老的渠道。3可以幫助個(gè)人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金。賬戶資金封閉運(yùn)行，在繳費(fèi)階段只進(jìn)不出，從制度上幫助參加人把牢個(gè)人養(yǎng)老金的出口，避免提前支取。問(wèn)：個(gè)人養(yǎng)老金制度有啥特點(diǎn)？1政府政策支持。通過(guò)給予稅收優(yōu)惠支持，鼓勵(lì)參保人積極參加。2個(gè)人自愿。參加人的個(gè)人繳費(fèi)全部歸集到個(gè)人資金賬戶，完全積累。3市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)。個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)可以用于購(gòu)買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品。買什么、什么時(shí)候買，都由參加人自主選擇、自主決定。充分發(fā)揮市場(chǎng)作用，營(yíng)造公開(kāi)公平公正的市場(chǎng)環(huán)境。問(wèn)：為何實(shí)行個(gè)人賬戶制？1能夠比較直觀地體現(xiàn)個(gè)人權(quán)益。個(gè)人賬戶權(quán)益歸個(gè)人所有，這是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要特色。2方便職工個(gè)人操作。參加人可以自主選擇購(gòu)買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品，買一種還是買多種，都由個(gè)人在這個(gè)賬戶中來(lái)完成，不需要跑多個(gè)金融機(jī)構(gòu)。3能夠?yàn)閰⒓尤颂峁┩暾涗浐头?wù)。參加人的每一筆繳費(fèi)、投資等信息都由個(gè)人賬戶完整記錄。4有利于統(tǒng)籌規(guī)劃，促進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。從個(gè)人來(lái)看，個(gè)人可以全面了解自己三個(gè)支柱的個(gè)人權(quán)益情況，統(tǒng)籌安排養(yǎng)老規(guī)劃。問(wèn)：1.2萬(wàn)元繳費(fèi)上限如何確定？根據(jù)《意見(jiàn)》，參加人每年繳費(fèi)上限為1.2萬(wàn)元1從保持適度補(bǔ)充養(yǎng)老水平來(lái)考慮。一方面，保持三個(gè)支柱合理的總養(yǎng)老金水平；另一方面，要避免養(yǎng)老金水平差距過(guò)大，保持合理的收入分配關(guān)系。2借鑒前期稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)做法。結(jié)合試點(diǎn)情況，個(gè)人養(yǎng)老金采取了固定額度的辦法，比較簡(jiǎn)便，年度總額度上也保持了銜接。3體現(xiàn)增量改革。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民可支配收入的增加，再適時(shí)逐步提高繳費(fèi)上限。問(wèn)：參加個(gè)人養(yǎng)老金流程麻煩嗎？參加個(gè)人養(yǎng)老金制度涉及的部門(mén)和環(huán)節(jié)非常多，為了方便參加人輕易熟悉政策、輕松上手操作，在政策制定過(guò)程中特別注重參加的便捷性和實(shí)效性。1參加條件比較簡(jiǎn)單。參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的在職人員，不論是單位就業(yè)人員還是靈活就業(yè)人員，不受就業(yè)地域、戶籍限制，只要個(gè)人自愿都可以參加，跨省跨地域流動(dòng)時(shí)，個(gè)人權(quán)益不受影響。2參與方式比較靈活。參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加，在繳費(fèi)額和繳費(fèi)方式上，起步階段只要不超過(guò)年度繳費(fèi)上限，參加人可以自主決定繳多少，本年度內(nèi)既可以一次性繳也可以分次繳。3開(kāi)戶比較簡(jiǎn)便。參加個(gè)人養(yǎng)老金需要開(kāi)設(shè)兩個(gè)賬戶：一個(gè)是在信息平臺(tái)建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務(wù)等；另一個(gè)是在銀行開(kāi)立或者指定的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，用于繳費(fèi)、購(gòu)買產(chǎn)品、歸集收益等。通過(guò)商業(yè)銀行渠道，可以一次性把這兩個(gè)賬戶都開(kāi)了。4投資比較便捷。參加人可以根據(jù)不同偏好，自主選擇金融產(chǎn)品，還可以短期中期長(zhǎng)期組合，這些操作都可以在資金賬戶中完成，不需要跑腿。5領(lǐng)取方式比較靈活。參加人達(dá)到領(lǐng)取條件時(shí)，可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取。工道第 257次推送記者 | 王維硯 高子立編輯 | 羅娟 王維硯