年輕人的養(yǎng)老焦慮,會(huì)成為新風(fēng)口?

每個(gè)人都想安度晚年，讓晚年生活更幸福，這屆年輕人開(kāi)始關(guān)注養(yǎng)老，甚至有了養(yǎng)老焦慮。

01年輕人開(kāi)始養(yǎng)老焦慮

4月21日，國(guó)家頒布了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），《意見(jiàn)》明確，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，每年繳納的上限為1.2萬(wàn)元，實(shí)行自愿原則。再往前的2021年3月，國(guó)家提出將實(shí)行漸進(jìn)式延遲退休。

盡管相關(guān)部門(mén)表示，個(gè)人養(yǎng)老金政策出臺(tái)后至少5年，才會(huì)漸進(jìn)式實(shí)施，未來(lái)會(huì)根據(jù)情況在個(gè)別城市試點(diǎn)，個(gè)人養(yǎng)老金話題還是引發(fā)了很多年輕網(wǎng)友的關(guān)注和熱議。

第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)65歲以上老齡人口達(dá)到1.9億人，占比13.5%。而十年前的六普，這一數(shù)據(jù)為8.87%。

人社部在規(guī)劃中提到，十四五期間新退休人數(shù)將超過(guò)4000萬(wàn)人，勞動(dòng)年齡人口凈減少3500萬(wàn)人，社會(huì)保障制度的可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。

根據(jù)中國(guó)社科院數(shù)據(jù)顯示，國(guó)家主導(dǎo)的城市養(yǎng)老基金將在2027年達(dá)到6.99萬(wàn)億元的峰值，并可能在2035年耗盡。

其實(shí)，中國(guó)社科院早在2020年發(fā)布的一份報(bào)告就顯示，雖然退休人員的養(yǎng)老金相當(dāng)于1998年退休當(dāng)年員工平均工資的87%，但近年來(lái)這一比例一直下降到45%左右。這說(shuō)明，盡管退休工資有16連漲，但退休工資的替代率卻在下降。

養(yǎng)老金存在缺口已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)，國(guó)家財(cái)政部在2013年第一次公布中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金出現(xiàn)1540億元的缺口，這一數(shù)據(jù)到了2021年就缺口達(dá)到7000多億元。

在很多年輕人看來(lái)，就算自己從一上班開(kāi)始就繳納了五險(xiǎn)一金當(dāng)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)，就算是滿(mǎn)15年就可以領(lǐng)取退休金，也不能完全支撐自己退休后的晚年生活。

所以有不少年輕人很擔(dān)心一個(gè)問(wèn)題：到2035年大批80后還未到退休年齡，80后、90后可能面臨著無(wú)養(yǎng)老金可領(lǐng)的局面。

早在2020年，鵝廠騰訊攜手清華大學(xué)共同發(fā)布《國(guó)人養(yǎng)老準(zhǔn)備報(bào)告》調(diào)研顯示，為提前做好養(yǎng)老準(zhǔn)備，超七成90后開(kāi)始考慮養(yǎng)老，80后、70后養(yǎng)老需求更迫切，相應(yīng)比例更是高達(dá)80％和85％。

年輕人養(yǎng)老話題的熱度，我們可以從社交媒體上看出來(lái)。NBS新品略在小紅書(shū)上搜索關(guān)鍵詞[養(yǎng)老]共顯示出45萬(wàn)+篇筆記。

02關(guān)于養(yǎng)老，年輕人有自己的想法

越來(lái)越多的年輕人關(guān)注養(yǎng)老問(wèn)題，而且年輕人養(yǎng)老已經(jīng)開(kāi)始內(nèi)卷了。

第一，年輕人不指望養(yǎng)兒防老，認(rèn)為養(yǎng)老要靠自己。

與上一代老年人的養(yǎng)兒防老、多子多福、退休靠養(yǎng)老保險(xiǎn)金等養(yǎng)老觀念不同，這屆年輕人認(rèn)為養(yǎng)老要自力更生，得靠自己養(yǎng)老。

中國(guó)青年報(bào)社社會(huì)調(diào)查研究中心在2021年進(jìn)行的一項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查顯示，有89.6%的受訪青年認(rèn)為有必要現(xiàn)在開(kāi)始考慮自己的養(yǎng)老問(wèn)題，有59.8%的受訪年輕人更傾向于自己養(yǎng)老，其次是選擇配偶、子女。

NBS新品略關(guān)注到，有一位90后網(wǎng)友表示，我從來(lái)沒(méi)有想過(guò)要靠孩子養(yǎng)老，只是希望孩子能快樂(lè)長(zhǎng)大。

第二，這屆年輕人對(duì)養(yǎng)老的期望值更高。

根據(jù)富達(dá)國(guó)際和螞蟻財(cái)富平臺(tái)聯(lián)合發(fā)布的2021年《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，相對(duì)于35歲以上人群，年輕一代的養(yǎng)老儲(chǔ)備目標(biāo)更高，年輕一代預(yù)計(jì)安享退休需要儲(chǔ)備接近155萬(wàn)元，明顯高于35歲以上人群的目標(biāo)的139萬(wàn)元。

可見(jiàn)，這屆年輕人對(duì)未來(lái)養(yǎng)老的期望值更高。

第三，年輕人開(kāi)始為養(yǎng)老付諸行動(dòng)，已經(jīng)開(kāi)始內(nèi)卷了。

越來(lái)越多的信息及媒體報(bào)道內(nèi)容顯示，這屆年輕人不僅開(kāi)始關(guān)注養(yǎng)老問(wèn)題，而且已經(jīng)付諸行動(dòng)了。

表現(xiàn)比較明顯的一點(diǎn)是，年輕人正在積極思考改善財(cái)務(wù)健康，增強(qiáng)養(yǎng)老儲(chǔ)備等問(wèn)題。

上述2021年《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，2021年，年輕一代每月的儲(chǔ)蓄比例從2020年的20%調(diào)升至2021年25%，每月儲(chǔ)蓄金額達(dá)到平均1624元，儲(chǔ)蓄率創(chuàng)下2018年以來(lái)的新高。

據(jù)騰訊新聞棱鏡報(bào)道，泰康旗下的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品最年輕的客戶(hù)僅有21歲，這意味著00后開(kāi)始規(guī)劃養(yǎng)老，為自己的退休做好現(xiàn)金流規(guī)劃，提前鎖定養(yǎng)老院。

2021年10月，第一批90后已經(jīng)考察養(yǎng)老院話題上了熱搜，為了緊衣縮食買(mǎi)100萬(wàn)的年金險(xiǎn)，財(cái)經(jīng)自媒體燃財(cái)經(jīng)報(bào)道，一位互聯(lián)網(wǎng)大廠的30歲員工為了35歲退休養(yǎng)老，一年要存75萬(wàn)，更是引發(fā)了熱議。

03年輕人何時(shí)考慮養(yǎng)老才合適？

養(yǎng)老要趁早嗎？特別是最近個(gè)人養(yǎng)老金話題上了熱搜，針對(duì)年輕人養(yǎng)老的話題，市場(chǎng)上有不同的觀點(diǎn)。

特別是針對(duì)養(yǎng)老金短缺問(wèn)題，未來(lái)養(yǎng)老成本將會(huì)增加，再加上各種養(yǎng)老報(bào)告及媒體報(bào)道都加劇了年輕人的養(yǎng)老焦慮。

僅從養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)成本上來(lái)考慮，就嚇壞了不少年輕人。

中國(guó)社科院世界社保研究中心聯(lián)合騰訊新聞·原子智庫(kù)和友邦保險(xiǎn)在2021年10月份發(fā)布的《2021大中城市中產(chǎn)人群養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)藍(lán)皮書(shū)》調(diào)研和測(cè)算了不同城市典型個(gè)體在退休時(shí)積累的養(yǎng)老財(cái)富狀況（包括養(yǎng)老金收入、金融資產(chǎn)和第二套以上的房產(chǎn)價(jià)值）。

測(cè)算結(jié)果顯示，典型個(gè)體（中等收入群體）在2038年退休時(shí)的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備達(dá)690萬(wàn)元，其積累的養(yǎng)老金總財(cái)富占35.23%，金融資產(chǎn)占36.60%，房產(chǎn)價(jià)值占28.17%。不同城市的用戶(hù)中，上海養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備最高（913萬(wàn)元），其次是北京（811萬(wàn)元），再其次是廣州（749萬(wàn)元）和深圳（746萬(wàn)元）。

所以，一直有專(zhuān)家呼吁和建議年輕人要盡早籌劃養(yǎng)老，進(jìn)行養(yǎng)老投資。

特別是一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者從業(yè)人員常宣傳稱(chēng)，復(fù)利是世界上第八大奇跡，時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利效應(yīng)越明顯。

水滴?？偩銕熾x表示，現(xiàn)在正是90后年輕人考慮養(yǎng)老規(guī)劃最好的時(shí)機(jī)。

全國(guó)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)專(zhuān)家委員會(huì)委員、中國(guó)社會(huì)工作聯(lián)合會(huì)常務(wù)理事烏丹星曾表示，當(dāng)代年輕人至少要提前30年為自己的養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備。

然而也有市場(chǎng)觀點(diǎn)不贊成年輕人過(guò)早考慮養(yǎng)老問(wèn)題，更應(yīng)該關(guān)注當(dāng)下，如何提升自己，如何成就更好的未來(lái)。

日前，望京博格在接受網(wǎng)易財(cái)經(jīng)專(zhuān)訪時(shí)就表示，年輕人不要考慮養(yǎng)老的問(wèn)題，首先要做的是升職加薪，有余錢(qián)可以再考個(gè)研究生、讀個(gè)博士去，如何提高自身價(jià)值，提高工資水平，這個(gè)是最核心的，可能到35歲之后再考慮養(yǎng)老的問(wèn)題比較合適。

在養(yǎng)老問(wèn)題上，不同年代的人都有自己的觀點(diǎn)。

不可否認(rèn)的是，年輕人一旦過(guò)了30歲，特別是結(jié)婚，有了家庭之后，面對(duì)上有老下有小的時(shí)候，很多人會(huì)在某一天突然頓悟，開(kāi)始關(guān)注父母養(yǎng)老和自己未來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題。

不過(guò)在NBS新品略看來(lái)，目前整體來(lái)看80后、85后年輕人對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃普遍較高，90后越來(lái)越關(guān)注養(yǎng)老規(guī)劃，部分00后年輕人的確開(kāi)始考慮養(yǎng)老問(wèn)題。

04年輕人的養(yǎng)老焦慮，會(huì)成為新風(fēng)口？

消費(fèi)進(jìn)入年輕時(shí)代，養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)也同樣進(jìn)入年輕時(shí)代，與養(yǎng)老有關(guān)的多個(gè)行業(yè)早就將目光瞄準(zhǔn)了年輕人。

最具代表性的一個(gè)行業(yè)就是保險(xiǎn)行業(yè)，越來(lái)越多的年輕人關(guān)注養(yǎng)老，開(kāi)始對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)品種進(jìn)行精算，并且開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這些產(chǎn)品都很受年輕人青睞。

比如，一份每年要交24000元，連續(xù)交30年，從60歲開(kāi)始每年可以領(lǐng)取72000元，也就是每月6000多元，終身領(lǐng)取的保險(xiǎn)。

某公司推出的年險(xiǎn)金，每個(gè)月交2200元，連續(xù)繳滿(mǎn)15年，第六年可以開(kāi)始提?。蝗绻?0歲再提取就能領(lǐng)100萬(wàn)元。

甚至保險(xiǎn)巨頭這兩年將養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老地產(chǎn)相結(jié)合，推出針對(duì)年輕人的服務(wù)方案。

早在2020年，泰康就推出了全生命周期健康財(cái)富規(guī)劃方案，將虛擬保險(xiǎn)產(chǎn)品與高端養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合，其幸福有約（青年版）首次面向19-39歲青年群體創(chuàng)新打造，青年版年交保費(fèi)10萬(wàn)至15萬(wàn)之間，繳20年，直接對(duì)接泰康的養(yǎng)老社區(qū)，被保險(xiǎn)人享有保證入住權(quán)，投保人及配偶享有優(yōu)先入住權(quán)。

2021年5月，中國(guó)平安推出平安臻頤年高端康養(yǎng)品牌及首個(gè)超高端產(chǎn)品線頤年城。市場(chǎng)信息顯示，該產(chǎn)品最低保費(fèi)門(mén)檻為1000萬(wàn)元（每年交100萬(wàn)元、連續(xù)交10年），可以獲得養(yǎng)老社區(qū)入住資格。

可見(jiàn)，年輕人關(guān)注養(yǎng)老，并提早規(guī)劃養(yǎng)老，也為保險(xiǎn)及養(yǎng)老地產(chǎn)等行業(yè)帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇。

所以說(shuō)，年輕人養(yǎng)老正在成為一個(gè)新商業(yè)風(fēng)口，也不為過(guò)。

年輕人的你，什么時(shí)候開(kāi)始考慮養(yǎng)老？