瞄準個人養(yǎng)老金業(yè)務,機構布局緊鑼密鼓

面對個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展機遇，銀行保險機構正摩拳擦掌。某股份制銀行日前透露，正在申請成為個人養(yǎng)老金賬戶試點銀行，力圖打造養(yǎng)老金融服務的一站式辦理平臺。

此外，多家大型銀行將在部分城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點，多家銀行理財公司正籌備發(fā)行養(yǎng)老理財產品，保險機構也正在推進突出養(yǎng)老屬性的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老金融產品的研發(fā)。業(yè)內人士預計，資管行業(yè)有望迎來年均上千億元增量資金。

升級養(yǎng)老金融服務

日前，中信銀行全新發(fā)布幸福+養(yǎng)老賬本。該賬本可實現第一、第二、第三支柱養(yǎng)老資產的歸集展示，全貌展示客戶的養(yǎng)老資產狀況，提供優(yōu)化匯總養(yǎng)老資產、測算養(yǎng)老缺口、規(guī)劃養(yǎng)老方案、提供養(yǎng)老服務等功能。

個人養(yǎng)老金賬戶的設計已成為各家商業(yè)銀行打造的重點。興業(yè)銀行透露，該行個人養(yǎng)老金賬戶相關業(yè)務準備已基本完成，未來客戶可通過該行手機銀行、柜面等渠道開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。

各家銀行表示，將為個人客戶提供綜合化的養(yǎng)老金融服務。中信銀行表示，目前該行正在申請成為個人養(yǎng)老金賬戶試點銀行，正在打造一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個報告的養(yǎng)老金融六大支撐服務體系。

工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務部總經理韓強表示，該行也在積極推動養(yǎng)老金融智慧化綜合服務平臺建設，通過整合養(yǎng)老金融業(yè)務相關社保、年金、個人養(yǎng)老金、信貸、養(yǎng)老消費等業(yè)務數據，引入相關外部數據，形成養(yǎng)老金融共享數據指標體系，為客戶營銷、風險監(jiān)控、績效分析提供數據支持。

養(yǎng)老理財產品發(fā)行提速

在商業(yè)銀行籌備個人養(yǎng)老金業(yè)務的同時，銀行理財公司、養(yǎng)老保險公司也在積極開發(fā)相應產品和服務。

中國理財網數據顯示，目前全市場共有20款養(yǎng)老理財產品，其中今年發(fā)行的產品有16只。信銀理財透露，公司即將推出的養(yǎng)老理財產品已在報批中。中銀理財董事長劉東海表示，目前公司正在根據試點要求，積極籌備養(yǎng)老理財產品發(fā)行工作。

銀行理財公司針對養(yǎng)老理財產品還進行了差異化設計。據信銀理財總裁谷凌云介紹，公司建立了專門針對養(yǎng)老理財產品的考核評價體系，以及投資管理團隊長期業(yè)績考核管理體系，將每年投資業(yè)績帶來的獎勵采用遞延方式發(fā)放，避免業(yè)績大起大落。

保險機構也在積極開展相關業(yè)務。5月16日，國民養(yǎng)老保險首款產品國民美好生活養(yǎng)老年金保險正式亮相。國民養(yǎng)老保險表示，基于專業(yè)養(yǎng)老保險機構的定位，公司將積極參與第三支柱養(yǎng)老保險體系建設，推進突出養(yǎng)老屬性的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老金融產品的研發(fā)。

增量資金可觀

分析人士表示，短期來看，在政策層面尚未提升稅優(yōu)額度的情況下，個人養(yǎng)老金制度落地有望每年為資管機構帶來上千億元增量資金。

假設全國月收入在1萬元以上的人口規(guī)模為2000萬人（約占總人口1.42%），其中參加個人養(yǎng)老金的人口占比為50%，那么將帶來每年1200億元資管行業(yè)的增量資金。國泰君安證券非銀金融團隊稱。

上述團隊表示，銀行的主要優(yōu)勢在于賬戶體系，證券和基金機構的主要優(yōu)勢在于投資能力，保險機構的主要優(yōu)勢在于產品和服務供給。金融機構將個人養(yǎng)老金相關產品作為獲客類產品，有利于提升客戶復購率，帶來資產管理規(guī)模的提升。

不過，也有業(yè)內人士認為，各家機構發(fā)行的養(yǎng)老理財產品在投資起點、風險等級、資產投向等方面的差異性并不大。記者在調研中了解到，商業(yè)銀行部分員工對個人養(yǎng)老金制度的了解程度不足，容易混淆養(yǎng)老理財產品、養(yǎng)老儲蓄產品、養(yǎng)老保險產品的概念。