中銀理財首只養(yǎng)老理財試點(diǎn)產(chǎn)品將正式發(fā)行

中國網(wǎng)財經(jīng)記者從中銀理財獲悉，8月8日，中銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品——中銀理財福固收增強(qiáng)（封閉式）養(yǎng)老理財產(chǎn)品2022年01期將正式在北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地銷售，養(yǎng)老理財產(chǎn)品家庭再添新成員。

2022年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》，將養(yǎng)老試點(diǎn)范圍由四地四機(jī)構(gòu)擴(kuò)展為十地十機(jī)構(gòu)，鼓勵試點(diǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)養(yǎng)老理財產(chǎn)品。試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財十家理財公司。

據(jù)悉，作為第二批養(yǎng)老理財試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一，中銀理財嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管部門對養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)要求，在進(jìn)一步深入研究分析投資者對養(yǎng)老財富規(guī)劃需求的基礎(chǔ)上，以服務(wù)國家應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略為根本方向，以提升投資者老年生活品質(zhì)為根本目標(biāo)，從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、功能、投資、風(fēng)控等方面進(jìn)行全方位優(yōu)化設(shè)計，強(qiáng)化突出養(yǎng)老理財產(chǎn)品的普惠性、穩(wěn)健性、長期性。

中銀理財此次推出的首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，風(fēng)險等級為2級。該產(chǎn)品采取封閉式的運(yùn)作模式，期限5年，為產(chǎn)品跨越債券、股票等大類資產(chǎn)市場周期，降低短期市場波動影響，助力客戶財富保值增值創(chuàng)造了有利條件。產(chǎn)品設(shè)計上，中銀理財把普惠性嵌入到每一個產(chǎn)品細(xì)節(jié)，包括不設(shè)認(rèn)購起點(diǎn)、不收取認(rèn)購費(fèi)及提前贖回費(fèi)、不收取超額業(yè)績報酬、大幅優(yōu)惠固定管理費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)、支持罹患重大疾病等情況下提前贖回、運(yùn)作滿兩年后每月分紅等，同時該產(chǎn)品還設(shè)有平滑基金等風(fēng)險保障機(jī)制，有利于市場環(huán)境不佳時穩(wěn)定產(chǎn)品凈值。

投資運(yùn)作方面，該產(chǎn)品將圍繞國家長期戰(zhàn)略開展投資運(yùn)作，分享國家經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展紅利。一方面，全面應(yīng)用ESG投資理念，強(qiáng)化可持續(xù)投資，主動擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任。另一方面，立足三新一高，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，全面支持符合國家戰(zhàn)略導(dǎo)向的發(fā)展領(lǐng)域。具體投資策略上，將結(jié)合應(yīng)用CPPI與TIPP策略，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品凈值波動風(fēng)險和回撤幅度，兼顧穩(wěn)健性和收益性，為投資者養(yǎng)老錢保駕護(hù)航。

中銀理財認(rèn)為，銀行理財公司發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品具備三大特色優(yōu)勢：一是投資風(fēng)格上，銀行理財產(chǎn)品一直把固定收益類資產(chǎn)作為最核心的投資標(biāo)的，業(yè)績表現(xiàn)長期穩(wěn)健。而產(chǎn)品業(yè)績的穩(wěn)健性是養(yǎng)老金融產(chǎn)品投資者的核心關(guān)注點(diǎn)，二者的投資風(fēng)格充分契合。二是客戶群體上，養(yǎng)老業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶群體主要是事業(yè)逐步趨于穩(wěn)定的中老年客戶，以及已經(jīng)具有一定財富積累的老年客戶，與銀行理財?shù)目蛻羧后w高度重合，在客戶獲取上，銀行理財具備天然優(yōu)勢。三是理財公司可針對養(yǎng)老業(yè)務(wù)整合母行集團(tuán)綜合化資源，融合線上線下場景，為投資者提供綜合金融服務(wù)，打通養(yǎng)老服務(wù)最后一公里。

中銀理財表示，該公司將充分發(fā)揮銀行理財公司在養(yǎng)老金融產(chǎn)品領(lǐng)域的特色優(yōu)勢，立足我國國情，不斷優(yōu)化養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)計，同時依托中銀集團(tuán)的大力支持，持續(xù)探索拓展理財+養(yǎng)老的金融生態(tài)，更好地貫徹落實(shí)國家應(yīng)對人口老齡化決策部署，為投資者創(chuàng)造更大價值。