最大退休潮來(lái)了,我國(guó)將進(jìn)入老齡化社會(huì),養(yǎng)老難題如何解決?

試想一下，如果你今年退休了，你想去干什么？

目前，中國(guó)史上最大退休潮悄悄來(lái)臨，從今年開(kāi)始，每年有2000多萬(wàn)人將會(huì)退休，15年內(nèi)退出大約3億人，與此同時(shí)，中國(guó)的老年群體也越來(lái)越多，人口結(jié)構(gòu)正在發(fā)生重大變化。

按新標(biāo)準(zhǔn)來(lái)說(shuō)，65歲老人占總?cè)丝诘?%，即該地區(qū)視為進(jìn)入老齡化社會(huì)。去年我國(guó)65歲及以上的人口占比達(dá)到了14.2%，已經(jīng)進(jìn)入到深度老齡化社會(huì)。

面對(duì)越來(lái)越多的"新"老年群體，該如何保障他們晚年生活？

比起變老，沒(méi)錢，更可怕的是未富先老。根據(jù)復(fù)旦大學(xué)院長(zhǎng)彭希哲分析，在這波"退休潮"中，我國(guó)每年都會(huì)減少300-500萬(wàn)勞動(dòng)年齡人口，這意味著繳納養(yǎng)老金的人數(shù)則會(huì)持續(xù)下降。

一方面，領(lǐng)取養(yǎng)老金的人增加，另一方面，繳養(yǎng)老金的人下降，養(yǎng)老金壓力不言而喻。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院曾推算，中國(guó)養(yǎng)老金到2035年將耗盡累計(jì)結(jié)余。到了我們這代人退休的時(shí)候，養(yǎng)老金從何而來(lái)的確是個(gè)需要擔(dān)心的問(wèn)題。

目前，我國(guó)的養(yǎng)老制度主要依靠三方面，即國(guó)家統(tǒng)籌的基本養(yǎng)老金制度、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老金制度和個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金制度，但是在結(jié)構(gòu)上發(fā)展并不均衡，國(guó)家養(yǎng)老依舊占比高達(dá)62%。

今年4月，國(guó)家正式出臺(tái)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，補(bǔ)上了個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金制度"空白"，目前，保險(xiǎn)、基金、銀行、信托等各類金融機(jī)構(gòu)正在通過(guò)不同方式挖掘該市場(chǎng)。

上個(gè)月，多省份密集發(fā)布上調(diào)退休人員基本養(yǎng)老金的通知，總體漲4%將惠及超過(guò)1.3億退休人員。在退休大潮來(lái)臨時(shí)，如何給老人們的"錢袋子"上保險(xiǎn)，的確是個(gè)需要好好研究的問(wèn)題。

值得一提的是，去年，國(guó)壽養(yǎng)老、平安養(yǎng)老等多家養(yǎng)老險(xiǎn)公司合計(jì)壓降個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò)4000億元，降幅超40%。

主要原因是銀保監(jiān)會(huì)為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，原則上不再允許養(yǎng)老險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司發(fā)展安全性高、保障性強(qiáng)、滿足長(zhǎng)期或終身領(lǐng)取需求的商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)以及其他具有一定長(zhǎng)期積累養(yǎng)老金功能的商業(yè)保險(xiǎn)。

對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，如何守住錢袋子可能是比如何填滿錢袋子更重要的事。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)迎來(lái)萬(wàn)億藍(lán)海市場(chǎng)

伴隨著老齡化進(jìn)程，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也在加速發(fā)展。據(jù)悉，2010年至2019年的十年間，我國(guó)企業(yè)名稱或經(jīng)營(yíng)范圍含養(yǎng)老的企業(yè)總量由原來(lái)的0.95萬(wàn)家，增長(zhǎng)至12.47萬(wàn)家，翻了13倍，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)三巨頭阿里巴巴、騰訊、百度早已經(jīng)布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)?？梢?jiàn)，具有前瞻意識(shí)的企業(yè)家們?cè)缇烷_(kāi)始布局養(yǎng)老行業(yè)的各個(gè)方面了。

中國(guó)老齡科學(xué)研究中心曾測(cè)算，中國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值將在2050年突破100萬(wàn)億元，屆時(shí)將占GDP三分之一以上，也就是說(shuō)，養(yǎng)老這行是絕對(duì)有利可圖的。

國(guó)際上通常將養(yǎng)老模式分為三種：居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老以及機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。

社區(qū)居家養(yǎng)老是主戰(zhàn)場(chǎng)，近幾年來(lái)發(fā)展迅速。社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)和設(shè)施從2014年1.9萬(wàn)個(gè)發(fā)展至2017年4.3萬(wàn)個(gè)，互助型養(yǎng)老設(shè)施2014年4萬(wàn)個(gè)發(fā)展至2017年8.3萬(wàn)個(gè)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的增速。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)涵蓋老年人生活的方方面面，主要包括養(yǎng)老醫(yī)療、養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老軟件及信息系統(tǒng)，文化生活，老年金融，家政及其他服務(wù)等。

目前而言醫(yī)藥醫(yī)療這個(gè)賽道比較有想象力。據(jù)悉，2021年，美國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生支出占GDP比重為16.9%，日本10.9%，而中國(guó)只有5%，不到日本的一半，差距很大，但這也意味著發(fā)展空間很大。目前A股生物醫(yī)藥板塊上市公司超過(guò)400家，總市值只有6萬(wàn)億左右，但隨著老年群體的增多，對(duì)于醫(yī)藥公司來(lái)說(shuō)是個(gè)巨大的機(jī)會(huì)。

在政策紅利的不斷釋放下，大健康產(chǎn)業(yè)正在步入蓬勃發(fā)展期，安徽、重慶、深圳等很多省市大健康產(chǎn)業(yè)都搞得風(fēng)起云涌，已經(jīng)形成新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

于此同時(shí)，大健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也搞得如火如荼，康復(fù)護(hù)理、居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等大健康服務(wù)行業(yè)迅速崛起，且市場(chǎng)規(guī)模正在快速放大。

根據(jù)《健康中國(guó)2030規(guī)劃綱要》，我國(guó)大健康產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模2030年預(yù)計(jì)將達(dá)16萬(wàn)億元，市場(chǎng)很有潛力。

不過(guò)人口老齡化對(duì)于某些產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)打擊也比較大，比如房地產(chǎn)，據(jù)悉，在玉林，由于年輕人減少，連當(dāng)?shù)毓珓?wù)員都被要求賣房。隨著老齡化來(lái)臨，房地產(chǎn)企業(yè)可以將更多精力投放到養(yǎng)老地產(chǎn)，如果能保證服務(wù)治療，打造養(yǎng)老服務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的話，應(yīng)該具有廣闊的發(fā)展前景。