第一講

大家好！我是法官金薇。隨著人們生活水平的提高，大家手里多少都有一些閑錢，都希望能夠保值增值，于是各種投資理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始逐漸地進(jìn)入大眾的視野，成為大家熱捧的對(duì)象。投資理財(cái)在為大家?guī)?lái)收益的同時(shí)，其中也暗藏著許多風(fēng)險(xiǎn)。尤其是一些別有用心的人，打著投資理財(cái)?shù)幕献樱瑢?shí)則瞄準(zhǔn)了老百姓的錢袋子，用盡各種方法讓大家把錢掏出來(lái)，甚至有的人會(huì)將正在居住的房產(chǎn)交給騙子抵押貸款，希望獲得高額收益。可是等到了合同約定的還款期限，老百姓拿著合同去找對(duì)方要求還本，要求高息的時(shí)候，往往發(fā)現(xiàn)當(dāng)初的美好愿望落了空，對(duì)方可能早已經(jīng)人去樓空，不但利息沒(méi)有，連本金都要不回來(lái)，這時(shí)才發(fā)現(xiàn)是上當(dāng)受了騙，對(duì)方承諾的高收益、高回報(bào)，不過(guò)是好看的魚(yú)餌，是騙子誘人上當(dāng)?shù)氖侄巍?/p>

在我們的審判實(shí)踐當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，在上當(dāng)受騙的受害者當(dāng)中，老年群體首當(dāng)其沖。由于投資經(jīng)驗(yàn)不足、投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、投資理財(cái)知識(shí)欠缺，投資獲益的心情卻十分迫切，老年朋友成為騙子非法獲利的第一選擇。為了給廣大老年朋友提個(gè)醒，避免更多的人上當(dāng)受騙，今天，我就結(jié)合我們的真實(shí)案例，給大家分析一下，騙子的常見(jiàn)套路都有哪些，如何才能避免上當(dāng)受騙，一旦上了當(dāng)應(yīng)當(dāng)如何尋求救濟(jì)，盡量挽回或者減少損失。

首先，咱們來(lái)一起看看，我們?cè)趯徟袑?shí)踐當(dāng)中發(fā)現(xiàn)的騙子常用的套路和手段都有哪些。

常見(jiàn)坑老套路一，組織老年人參加免費(fèi)采摘、免費(fèi)旅游等活動(dòng)，將老年人帶到隱蔽場(chǎng)所，集中行騙。

騙子剛開(kāi)始并不介紹購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，而是以公司的名義組織老年人免費(fèi)采摘、免費(fèi)游玩。比如說(shuō)告訴老年人，報(bào)名參加活動(dòng)，可以免費(fèi)采摘三斤草莓，超過(guò)三斤的自己付錢。大家心想，我就摘三斤草莓，多一點(diǎn)都不要，就可以不花錢了，還有車接車送，免費(fèi)出去玩多好啊，于是就跟著走了。但是，采摘只是這次活動(dòng)的一道開(kāi)胃菜，采摘之后，公司的業(yè)務(wù)員就登臺(tái)了，跟老人們講解理財(cái)、養(yǎng)生的概念，推銷起各種產(chǎn)品，什么玉石枕頭，牛皮涼席啊，深海魚(yú)油啊，都讓您買?？赡苓€會(huì)有提前安排好的托兒，造成哄搶產(chǎn)品的假象，讓您不掏個(gè)千八百塊錢的，回不了家。

常見(jiàn)坑老套路二，免費(fèi)給老年人作體檢，有針對(duì)性的推銷保健品。

騙子的工作人員通過(guò)發(fā)放宣傳單、朋友介紹，跟附近老年人搭上關(guān)系，然后就會(huì)有業(yè)務(wù)員上門拜訪，免費(fèi)給老年人進(jìn)行體檢。體檢結(jié)果顯示，老年人患有多種慢性病，需要進(jìn)行調(diào)養(yǎng)。老年人一聽(tīng)說(shuō)一身的病，就有點(diǎn)慌了，本來(lái)還有的一點(diǎn)警惕心一下子就煙消云散了，一心只想著趕緊想辦法，把身體調(diào)理好。

這個(gè)時(shí)候，推銷員再適時(shí)地進(jìn)行有針對(duì)性的推銷，各種降血脂的、降血糖的、降血壓的保健品，老年人的銀行卡一次次地刷在了POS機(jī)上。推銷人員告訴老年人，三年一個(gè)療程，堅(jiān)持服藥，身體會(huì)有很大改善，一次買購(gòu)三年的藥，可以給打折。于是，很多老年人一下子買了三年的保健品，以為占了大便宜，其實(shí)，這些保健品通常的價(jià)格都會(huì)比市場(chǎng)上高很多，有的甚至根本不是正規(guī)商品，根本就不允許在市場(chǎng)上出售。

講到這里，我想起我之前審理過(guò)的一個(gè)案子。這個(gè)案子里騙子賣的是蝦青素。蝦青素具體是什么東西，有什么功用，咱們不清楚，大概是一種比較好的微量元素，對(duì)身體可能有一定的幫助。但是這個(gè)案子里，騙子賣的應(yīng)該并不是真的蝦青素?？墒窃蹅兊漠?dāng)事人卻被騙子洗了腦，對(duì)這個(gè)東西深信不宜，不但買了大量蝦青素自己吃，還覺(jué)得自己發(fā)現(xiàn)了商機(jī)，花了幾十萬(wàn)從騙子公司進(jìn)貨，屯了大量的蝦青素想要出售獲利，結(jié)果，幾年過(guò)去了，屯貨都堆在床下過(guò)了保質(zhì)期，幾十萬(wàn)就這么打了水漂。

常見(jiàn)坑老套路三，上課洗腦，鼓動(dòng)抵押房產(chǎn)，理財(cái)養(yǎng)老。

以房養(yǎng)老是2014年時(shí)候提出來(lái)的一種老年人養(yǎng)老的新模式，是專門針對(duì)老年人有房無(wú)錢的現(xiàn)實(shí)情況，提出將房產(chǎn)提前變現(xiàn)，以提高老年人生活質(zhì)量的一種非常好的養(yǎng)老方式，專家們也一致認(rèn)為，以房養(yǎng)老很值得期待。但是，這種養(yǎng)老模式經(jīng)常被騙子加以利用，經(jīng)常有新聞報(bào)道老年人被騙得失去房子，無(wú)家可歸。下一集里，咱們?cè)賮?lái)具體看看騙子到底是怎么騙得老年人房財(cái)兩空的。

第二講

騙子常以免費(fèi)贈(zèng)送小禮品的方式，將老年人騙到一個(gè)固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，教老人如何理財(cái)?shù)恼n程隨即開(kāi)始。理財(cái)師們給老人描繪了一幅自力更生養(yǎng)老的美好前景：可以將房產(chǎn)交給騙子公司進(jìn)行抵押，貸得款項(xiàng)交給騙子公司，會(huì)有專門的理財(cái)師來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)，所得收益一部分用來(lái)償還貸款本息，一部分用來(lái)支付老年人的高額收益。比如用產(chǎn)貸得500萬(wàn)，每月給老年人1萬(wàn)2的收益。咱們老年人不用償還貸款的本金利息，每月還可以得到1.2萬(wàn)元的收益作為養(yǎng)老金。這樣既不給兒女添麻煩，還能讓老年人過(guò)上有品質(zhì)的晚年生活，這不正是咱們老年朋友夢(mèng)寐以求的嗎。這一席話，首先就從感情上打動(dòng)了老年人。在聽(tīng)到每月1萬(wàn)2的利息后，很多老年人立即被打動(dòng)，開(kāi)始咨詢起了抵房養(yǎng)老的具體細(xì)節(jié)問(wèn)題。業(yè)在理財(cái)公司的講座中，負(fù)責(zé)人還不忘展示公司遍布全國(guó)各地的投資項(xiàng)目，顯示公司雄厚的資金實(shí)力?？墒?，只要老年人表示感興趣，騙子絕對(duì)有能力讓您由心動(dòng)變成行動(dòng)。業(yè)務(wù)員立馬就進(jìn)行熱情洋溢的有針對(duì)性的講解，讓剛開(kāi)始還有些猶豫的老年人變得堅(jiān)定無(wú)比。有時(shí)候可能還會(huì)有事先安排好的托兒，在大家有些猶豫不定的時(shí)候負(fù)責(zé)打破僵局，帶頭與騙子公司簽訂合同，或者造成哄搶產(chǎn)品的假象。在那種熱鬧的氛圍當(dāng)中，在從眾的心理之下，本來(lái)不是特別想投資的老年人可能也會(huì)把持不住，跟著其他人一起簽訂了合同，把房子抵押了出去。但是實(shí)際上，騙子公司只是忽悠老年人把房產(chǎn)抵押出去，到底抵押給誰(shuí)，借了多少錢，向誰(shuí)借錢，利息多少，什么時(shí)候還款，借的錢投到哪里去，應(yīng)當(dāng)有一個(gè)什么樣的收益，其中是否存在風(fēng)險(xiǎn)，騙子公司一概都沒(méi)有明確說(shuō)明。而你一旦把房抵押出去了，那就是錢財(cái)兩空。不但一個(gè)月1.2萬(wàn)的利息見(jiàn)不著，連找誰(shuí)把房要回來(lái)都不知道，十分的可怕。

講到這里，我想起一個(gè)我曾經(jīng)審理過(guò)的案件。這個(gè)案件當(dāng)中的被害者經(jīng)由朋友介紹，知道了北京某生物制藥公司。這個(gè)公司生產(chǎn)銷售一種保健品，據(jù)說(shuō)對(duì)身體效果非常好，價(jià)格自然也就非常地高，尋常人靠工資、養(yǎng)老金根本負(fù)擔(dān)不起。沒(méi)有錢，還想吃保健品怎么辦，公司退出了抵押房產(chǎn)貸款投資，以投資收益購(gòu)買藥品的計(jì)劃，于是咱們案子的受害人和朋友都答應(yīng)了騙子公司的建議，同意把房子交給了公司抵押貸款。本想著雖然答應(yīng)了也不會(huì)立即辦理，還可以回家在考慮考慮，沒(méi)想到，從隔壁辦公室里馬上就出來(lái)一個(gè)人，自稱是某某房產(chǎn)中介公司的房產(chǎn)中介，立即就開(kāi)始指導(dǎo)當(dāng)事人辦理抵押房產(chǎn)的手續(xù)。又出來(lái)一個(gè)人，自稱是某公證處的公證員，立即就開(kāi)始對(duì)簽訂合同的過(guò)程開(kāi)始公證。騙子公司的業(yè)務(wù)員拿出來(lái)一沓文件讓當(dāng)事人簽，根本沒(méi)有時(shí)間去看合同的內(nèi)容，非?？焖俚姆胶灻?yè)，一個(gè)勁的催促當(dāng)事人趕緊簽名。在什么都不清楚的情況下，咱們的當(dāng)事人簽了十幾個(gè)名字，那就是十幾份合同，每一份合同對(duì)對(duì)應(yīng)著相應(yīng)的義務(wù)，有抵押房產(chǎn)的、有借款的、有委托投資的，甚至連房產(chǎn)還不上的時(shí)候委托中介出售房產(chǎn)的手續(xù)都辦好了。這就是為什么有的人早上出門溜個(gè)彎兒，回來(lái)就進(jìn)不去家門了，因?yàn)轵_子用他在一年前簽訂的委托賣房手續(xù)已經(jīng)把他的房給賣了，趁著咱們出去遛彎兒，新房主已經(jīng)收了房，把房鎖都給換了。更可怕的是，這一切都是經(jīng)過(guò)了公證處的公證的，具有非常告的法律效力和證明效力。一旦打起官司，對(duì)咱們老年人來(lái)說(shuō)，可是非常的不利。

理財(cái)?shù)倪^(guò)程中有這么多陷阱，有這么多套路，一不小心，不但才沒(méi)理成，可能被騙得傾家蕩產(chǎn)，連房產(chǎn)都沒(méi)有了。那么是不是就不能理財(cái)呢？我們說(shuō)不是，只要咱們不貪便宜，把握住以下幾個(gè)原則，就可以在一定程度上躲開(kāi)陷阱、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。下一集里，我們就會(huì)結(jié)合實(shí)際案例，為大家詳細(xì)講解，理財(cái)當(dāng)中應(yīng)當(dāng)注意的幾個(gè)問(wèn)題。

第三講

第一個(gè)原則，收益特別高的，千萬(wàn)別投。

比如有的理財(cái)產(chǎn)品，日收益百分之一，投一萬(wàn)元，每天收益100元，三個(gè)月就能翻倍。這個(gè)就要小心了?，F(xiàn)在銀行的理財(cái)產(chǎn)品每年收益才3%，企業(yè)從銀行貸款的利率多數(shù)也不到10%，理財(cái)產(chǎn)品的收益比銀行標(biāo)準(zhǔn)高的離譜的，很可能就有問(wèn)題。試想一下，國(guó)家正規(guī)的銀行、金融機(jī)構(gòu)都不能取得那么高的收益，騙子公司有什么事，用什么方法能賺到那么多錢呢？答案是不能。因?yàn)轵_子從來(lái)沒(méi)有想過(guò)到期兌付，他們只要騙過(guò)眼下，讓您把錢掏出來(lái)就好。一旦您把錢交給了他們，他們很可能將錢款轉(zhuǎn)移出去，占位己有，有的是轉(zhuǎn)移到了關(guān)聯(lián)公司，有的是轉(zhuǎn)給了老板的家人，有的干脆在員工之間按照貢獻(xiàn)大小進(jìn)行了利益分配。

第二個(gè)原則，看不懂的，不要投。

你經(jīng)常借到這樣的電話吧，來(lái)炒原油吧，來(lái)炒貴金屬吧，來(lái)炒期貨吧，來(lái)炒郵票吧，公司實(shí)力雄厚，交易安全透明，成功把控風(fēng)險(xiǎn)等等。聽(tīng)起來(lái)很誘人，但是在往外掏錢的時(shí)候，請(qǐng)您想一想，您知道原油產(chǎn)自哪里銷往何處嗎？知道貴金屬的近期走勢(shì)嗎？知道什么叫期貨嗎？知道哪種郵票會(huì)有升值空間嗎？如果不懂，就別參與，免得上當(dāng)受騙。

給大家講一個(gè)我審理的真實(shí)案例。這個(gè)案件當(dāng)中，一個(gè)小伙子快要結(jié)婚了，他爸爸給了他六百萬(wàn)，讓他去買婚房?？墒切』镒勇?tīng)信了人家說(shuō)超郵票升值快的傳言，將600萬(wàn)全數(shù)投入了北京某郵幣社，約定一年后還本付息，年息24%。可是一年之后，本金沒(méi)有，利息也沒(méi)見(jiàn)著，于是小伙子來(lái)起訴。庭上，我就問(wèn)被告能不能還錢，被告說(shuō)還什么錢呢，他是在我這買郵票，他買了我賣了，哪有什么還錢一說(shuō)。我問(wèn)，那郵票呢？公司說(shuō)，他委托我們給代賣了。我問(wèn)那賣了嗎？公司說(shuō)，由于郵幣交易所違規(guī)經(jīng)營(yíng)，國(guó)家讓其停市了，什么時(shí)候恢復(fù)交易，還要等相關(guān)部門通知。郵票目前都在大庫(kù)和交易所里，究竟哪些是原告的也說(shuō)不清楚。結(jié)果就是，小伙子交了六百萬(wàn)給郵幣公司，連購(gòu)買的額郵票長(zhǎng)什么樣都沒(méi)見(jiàn)到，現(xiàn)在是既沒(méi)有辦法退錢，也沒(méi)有辦法退郵票，只能等著。

第三個(gè)原則，不清楚錢給誰(shuí)用的，不投。

有些投資公司與客戶簽訂借款協(xié)議，只標(biāo)明了借款金額和期限，并沒(méi)有明確借款用途，甚至在公司的官網(wǎng)上，也查不到資金的流向，這種情況下，資金很可能進(jìn)入了公司自己的資金池。到期不還款的，想要起訴都不知道誰(shuí)是被告。尤其是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將錢借出去了，隱患更是多。舉個(gè)例子。我審理的一起糾紛，原告在某網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)看到該平臺(tái)上新發(fā)布的一個(gè)理財(cái)投資A計(jì)劃，該計(jì)劃向不特定對(duì)象募集資金，承諾資金全部用于北京XX石油化工集團(tuán)。咱們的原告平時(shí)也是一個(gè)很謹(jǐn)慎的人，輕易不往外拿錢，但是一看到這個(gè)A計(jì)劃，就有點(diǎn)不淡定了。為什么呢？因?yàn)檫@個(gè)計(jì)劃的用資方是北京XX石油化工集團(tuán)啊，是北京的企業(yè)，更重要的是他是一個(gè)石油化工集團(tuán)，那肯定是國(guó)企啊，資金投進(jìn)去肯定是有保障的。這么一想，咱們這個(gè)原告就覺(jué)得心里有底了，當(dāng)即投入20萬(wàn)元進(jìn)去。可是到期之后，依然是本金利息全都沒(méi)有。這個(gè)時(shí)候，他想到了法院，想起訴要錢。但是問(wèn)題來(lái)了，起訴誰(shuí)呢？他只知道錢投到了北京XX石油化工集團(tuán)，到底是哪家公司，并不知道，可是你起訴不能起訴北京XX石油化工集團(tuán)啊，沒(méi)有明確的被告立不了案啊。沒(méi)有辦法，原告只好把平臺(tái)給告了，讓平臺(tái)還錢吧?？墒瞧脚_(tái)來(lái)了法院，平臺(tái)說(shuō)，我只是中間給牽個(gè)線搭個(gè)橋，錢不是我用的啊，憑什么讓我還錢啊。在法院要求下，平臺(tái)這個(gè)時(shí)候才將用錢單位披露了出來(lái)。你別說(shuō)，還真有這么一家公司，還真就是一個(gè)國(guó)企?？墒牵覀儼堰@家公司叫過(guò)來(lái)，一問(wèn)，公司也拒絕還錢。為什么呢？公司說(shuō)，我并沒(méi)有跟原告借錢，我是在2015年向平臺(tái)借了500萬(wàn)，借期十年，現(xiàn)在還沒(méi)到期，就算還錢，也是十年之后還，而且是向平臺(tái)還。怎么回事呢？原來(lái)，公司幾年前向平臺(tái)借款500萬(wàn)元，平臺(tái)把錢借出去之后呢，便在網(wǎng)上發(fā)布理財(cái)計(jì)劃，向不特定的大眾吸收存款。咱們投的錢表面上看是投到了用資公司，實(shí)際上都是盡到了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自己的資金池，等于是幫助平臺(tái)解套了。

第四個(gè)原則，交錢變成合伙人的，別投。

有些公司發(fā)起一個(gè)有限合伙，忽悠老年人交錢簽訂協(xié)議取得合伙人的身份，到期就可以從公司分紅。錢基本都投入到了他們自己注冊(cè)的空殼公司里，公司可能根本也沒(méi)有項(xiàng)目，也不實(shí)際運(yùn)營(yíng)，承諾的公司分紅都是鏡中花，水中月。

總結(jié)起來(lái)就是一句話，別有占小便宜的心理，占小便宜吃大虧。

關(guān)于如何維權(quán)的問(wèn)題，大家都知道要找人幫忙。那么找誰(shuí)幫忙呢？法院？公安局？還是找誰(shuí)都行？我們說(shuō)，法院和公安局雖然都可以管這個(gè)事，但是效果上還是有所區(qū)別的。咱們老百姓直接到法院起訴，能夠立案的通常都是民事糾紛，案件立上來(lái)之后，由民事法官進(jìn)行審理。而公安機(jī)關(guān)受理的都是刑事糾紛，公安機(jī)關(guān)受理之后，進(jìn)行偵查，偵查結(jié)束了再將案件提交到檢察機(jī)關(guān)，由檢察院代表國(guó)家提起公訴。案件到了法院之后，再由法院的刑事法官依照中華人民共和國(guó)刑法和刑事訴訟法的規(guī)定依法進(jìn)行審理。這一整套從程序到實(shí)體，都與民事案件的審理完全不同。

第一步，收集投資證據(jù)。如果是通過(guò)銀行卡投資，可以到銀行打印銀行流水單證明資金來(lái)往。如果是通過(guò)支付寶、微信轉(zhuǎn)賬等方式，可以通過(guò)截圖訂單號(hào)、交易號(hào)打印轉(zhuǎn)賬憑證。如果是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)交易的，也可以打印交易記錄、賬戶余額等證明存在投資行為，準(zhǔn)備的越全面越好。

第二步，攜帶證據(jù)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。拿著這些收集到的證據(jù)，在證據(jù)上簽上名字按上手印，到投資所在地的派出所或者經(jīng)偵部門報(bào)案。最好提前準(zhǔn)備好打印版的受騙自述，把上當(dāng)受騙的經(jīng)過(guò)、投資的時(shí)間和具體的過(guò)程，損失的數(shù)額等情況都寫清楚，既節(jié)省報(bào)案的時(shí)間，也免得一緊張說(shuō)不清楚。

第三步，繼續(xù)查找騙子的下落，與騙子繼續(xù)周旋，積極補(bǔ)充證據(jù)。

第四步買盡可能提供平臺(tái)的資產(chǎn)線索，讓警方第一時(shí)間凍結(jié)騙子的賬戶，盡可能的追回被騙資金。

最后，給老年人的一些理財(cái)上的建議

1、避免高風(fēng)險(xiǎn)，安全為主。

2、不貪高收益，穩(wěn)健增值。

3、正規(guī)渠道投資，不理雜牌公司。

4、遇事多和家人商議，輕易不往外拿錢，更不能動(dòng)房產(chǎn)。

5、保養(yǎng)好身體，適度消費(fèi)。