速看!四部門回應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度熱點(diǎn)問題!

在舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，人社部、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)四部門相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》有關(guān)情況，對于如何參與個(gè)人養(yǎng)老金制度、資本市場和公募基金行業(yè)將如何服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金的保值增值、目前養(yǎng)老保險(xiǎn)基金能否按時(shí)足額發(fā)放，以及個(gè)人養(yǎng)老金制度相較直接購買養(yǎng)老FOF、商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的直接好處有哪些等問題，進(jìn)行了一一解答。

個(gè)人養(yǎng)老金制度有三個(gè)特點(diǎn)

政府政策支持、個(gè)人自愿、市場化運(yùn)營

人力資源社會(huì)保障部副部長李忠表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)不同，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由國家強(qiáng)制實(shí)施，個(gè)人養(yǎng)老金由個(gè)人自愿參加。與企業(yè)年金、職業(yè)年金由用人單位及其職工建立、共同繳費(fèi)不同，個(gè)人養(yǎng)老金只由個(gè)人繳費(fèi)?？傮w上看，個(gè)人養(yǎng)老金制度屬于政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

個(gè)人養(yǎng)老金制度有三個(gè)特點(diǎn)：

一是政府政策支持。通過給予稅收優(yōu)惠支持，鼓勵(lì)參保人積極參加。參加人通過個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)建立本人唯一的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，記錄所有相關(guān)信息，作為參加個(gè)人養(yǎng)老金制度、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。

二是個(gè)人自愿。就是先有基本再有補(bǔ)充，要先參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，具備了這個(gè)條件，都可以自愿參加個(gè)人養(yǎng)老金。參加人的個(gè)人繳費(fèi)全部歸集到個(gè)人資金賬戶，完全積累。長期繳費(fèi)則持續(xù)增加個(gè)人賬戶基金積累。參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡等條件后，可以自己決定是按月還是分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，轉(zhuǎn)入本人社會(huì)保障卡銀行賬戶自由支配使用。

三是市場化運(yùn)營。個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)可以用于購買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品。買什么、什么時(shí)候買，都由參加人自主選擇、自主決定。充分發(fā)揮市場作用，營造公開公平公正的市場環(huán)境。

個(gè)人養(yǎng)老金制度制定注重便捷性和實(shí)效性

人力資源社會(huì)保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司司長聶明雋介紹，個(gè)人養(yǎng)老金制度的最大特點(diǎn)是個(gè)人自愿參加，為了方便參加人輕易熟悉政策、輕松上手操作，在政策制定過程中特別注重參加的便捷性和實(shí)效性。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是參加的條件比較簡單；二是參與的方式比較靈活；三是開戶比較簡便；四是投資比較便捷；五是領(lǐng)取方式比較靈活。

聶明雋表示，個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)的上限主要是基于三點(diǎn)考慮：一是從保持適度補(bǔ)充養(yǎng)老水平來考慮。個(gè)人養(yǎng)老金的功能是補(bǔ)充養(yǎng)老的作用。補(bǔ)充的水平，一方面要結(jié)合第一、第二支柱的水平綜合考慮，保持三個(gè)支柱合理的總養(yǎng)老金水平。另一方面，要避免養(yǎng)老金水平差距過大，保持合理的收入分配關(guān)系。二是借鑒前期稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)做法。結(jié)合試點(diǎn)情況，個(gè)人養(yǎng)老金采取了固定額度的辦法，比較簡便，年度總額度上也保持了銜接。三是體現(xiàn)增量改革。起步階段是1.2萬元，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民可支配收入的增加，再適時(shí)逐步提高繳費(fèi)上限，更好地滿足人民群眾對補(bǔ)充養(yǎng)老的需要。

財(cái)政部社會(huì)保障司負(fù)責(zé)人郭陽表示，在個(gè)人養(yǎng)老金方面，主要是堅(jiān)持政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、有序發(fā)展的原則，國家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)個(gè)人參與，支持參保人利用市場化的手段豐富個(gè)人養(yǎng)老金的資金儲(chǔ)備。這次出臺(tái)的個(gè)人養(yǎng)老金政策符合我國國情，有利于在我國人口老齡化日益嚴(yán)峻的形勢下，更好地提高人民群眾的自我保障意識(shí)，引導(dǎo)人們及早地謀劃和為未來的老年生活做更加充足的準(zhǔn)備。下一步，財(cái)政部將會(huì)同相關(guān)部門抓緊研究制定相關(guān)配套政策，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度盡早落實(shí)落地。

公募基金公司為受托管理各類養(yǎng)老金規(guī)模達(dá)4萬億元

證監(jiān)會(huì)證券基金機(jī)構(gòu)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人林曉征表示，從境外成熟經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人養(yǎng)老金能夠?yàn)榫用耩B(yǎng)老提供更多的養(yǎng)老儲(chǔ)備。同時(shí)，通過金融產(chǎn)品來參與資本市場，能夠分享實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展紅利。

多年來，證監(jiān)會(huì)立足服務(wù)國家養(yǎng)老保障大局，加強(qiáng)資本市場與多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的銜接。扎實(shí)推進(jìn)資本市場深化改革，努力構(gòu)建養(yǎng)老金等長期資金愿意來、留得住的市場環(huán)境，著力提升上市公司質(zhì)量，健全和完善投資者保護(hù)機(jī)制，嚴(yán)厲打擊財(cái)務(wù)造假等違法違規(guī)行為，資本市場預(yù)期穩(wěn)定性明顯增強(qiáng)，市場生態(tài)和市場結(jié)構(gòu)有序改善。多年來，社?；?、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、年金基金等各類長期基金，積極參與資本市場投資，同時(shí)也獲得了良好的長期回報(bào)。

另一方面，證監(jiān)會(huì)將持續(xù)推動(dòng)公募基金行業(yè)提升養(yǎng)老金融服務(wù)能力。公募基金作為普惠金融產(chǎn)品，具有組合投資、獨(dú)立托管、公開透明、銷售規(guī)范等特點(diǎn)，經(jīng)過20多年的發(fā)展，公募基金現(xiàn)在的規(guī)模已經(jīng)超過25萬億元，服務(wù)5.4億個(gè)人投資者。同時(shí)，公募基金公司為受托管理各類養(yǎng)老金的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到4萬億元，占我國養(yǎng)老金委托投資規(guī)模的比例達(dá)到了50%。整個(gè)基金行業(yè)在投研風(fēng)控、產(chǎn)品布局、人才隊(duì)伍建設(shè)、信息系統(tǒng)等方面已經(jīng)積累了比較豐富的經(jīng)驗(yàn)。

林曉征表示，下一步，證監(jiān)會(huì)將認(rèn)真貫徹落實(shí)《意見》精神，在人社部的統(tǒng)籌指導(dǎo)下，抓緊出臺(tái)個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金的相關(guān)制度規(guī)則，完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)，持續(xù)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員監(jiān)管，著力推動(dòng)提升管理人的投資管理能力和規(guī)范化運(yùn)作水平，強(qiáng)化投資者保護(hù)，切實(shí)保障養(yǎng)老金投資運(yùn)作安全規(guī)范，促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備

銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人王宏鶴表示，銀保監(jiān)會(huì)積極落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，將會(huì)穩(wěn)妥有序推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范開展個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)金融業(yè)務(wù)，確保個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶穩(wěn)健運(yùn)行，將國家稅收優(yōu)惠政策落到實(shí)處，助力多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會(huì)就落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度具體做了以下工作：

一是加快推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度建設(shè)。目前，銀保監(jiān)會(huì)正在研究制定相關(guān)配套政策，明確資金賬戶規(guī)則和相關(guān)產(chǎn)品管理要求，確保推出更多運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效滿足消費(fèi)者差異化養(yǎng)老需求。

二是積極推進(jìn)行業(yè)信息平臺(tái)建設(shè)。指導(dǎo)搭建行業(yè)信息平臺(tái)并組織相關(guān)金融機(jī)構(gòu)開展對接調(diào)試，目前各項(xiàng)工作進(jìn)展順利，預(yù)計(jì)將在政策落地前做好業(yè)務(wù)上線準(zhǔn)備工作。同時(shí)，與人社部密切協(xié)作，正在抓緊推進(jìn)金融信息平臺(tái)與個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)對接，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與賬戶信息系統(tǒng)互聯(lián)互通以及相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在部門間實(shí)現(xiàn)共享。

三是積極推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶鎖定到退休，目的是使個(gè)人投入的資金真正用于養(yǎng)老保障。我們將鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推出更多有利于養(yǎng)老金穩(wěn)健增值的產(chǎn)品，探索通過長期投資、價(jià)值投資為參與人提供合理回報(bào)。同時(shí)，監(jiān)管部門將加強(qiáng)對個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊違規(guī)行為，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，確保國家惠民政策落到實(shí)處，逐步構(gòu)建更加公平可持續(xù)的養(yǎng)老體系，增強(qiáng)廣大人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)行總體平穩(wěn)

能夠保證養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放

李忠表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)行總體平穩(wěn)，能夠保證養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放。具體可以從幾個(gè)角度來看：

一是當(dāng)期能平衡。經(jīng)過反復(fù)測算，通過采取多種措施，總體上仍能確?；疬\(yùn)行平穩(wěn)。此外，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌啟動(dòng)實(shí)施，一季度共跨省調(diào)劑基金545億元，有力支持了困難省份確保發(fā)放。

二是累計(jì)有結(jié)余。當(dāng)前，幾項(xiàng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余超過6.7萬億元，有較強(qiáng)保障能力。

三是財(cái)政有補(bǔ)助。中央財(cái)政對養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的補(bǔ)助力度在持續(xù)加強(qiáng)，今后還將持續(xù)加大力度，并且重點(diǎn)向西部地區(qū)和老工業(yè)基地傾斜。

四是長遠(yuǎn)有儲(chǔ)備。目前，全國社?；鹩谐^2萬億元的戰(zhàn)略儲(chǔ)備，也劃轉(zhuǎn)了部分國有資本來充實(shí)社?；?。

此外，還將采取綜合的、一系列的措施推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展。綜合以上情況，能夠?qū)崿F(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的平穩(wěn)運(yùn)行，能夠保證養(yǎng)老金的按時(shí)足額發(fā)放，請大家放心。

個(gè)人養(yǎng)老金制度有三方面吸引力

聶明雋表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度對于參加人而言的吸引力可以從以下三個(gè)方面來看：

一是可以享受稅收優(yōu)惠政策，這是個(gè)人參加個(gè)人養(yǎng)老金制度最直接的好處。包括養(yǎng)老FOF、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，符合條件的可以作為個(gè)人養(yǎng)老金的投資產(chǎn)品，由參加人自主決定購買。

二是可以豐富多樣化的養(yǎng)老需求。第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是?；旧畹?，第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金是單位建立的，起補(bǔ)充養(yǎng)老作用?，F(xiàn)在增加了個(gè)人養(yǎng)老金，不僅為參加第二支柱的人員再增加了一條補(bǔ)充養(yǎng)老的渠道，對沒有參加第二支柱的人員而言，也增加了一條補(bǔ)充養(yǎng)老的渠道，豐富了參加人對未來養(yǎng)老保險(xiǎn)多樣化的需求。

三是可以幫助個(gè)人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金。參加個(gè)人養(yǎng)老金以后，從制度設(shè)計(jì)可以看出，賬戶資金是封閉運(yùn)行的，在繳費(fèi)階段只進(jìn)不出，個(gè)人繳費(fèi)和投資收益都在賬戶里滾存，到達(dá)領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡等條件時(shí)就可以領(lǐng)取，也就是說從制度上幫助參加人把牢個(gè)人養(yǎng)老金的出口，有助于個(gè)人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，合理選擇投資產(chǎn)品和投資期限，避免提前支取，從而切實(shí)起到補(bǔ)充養(yǎng)老的作用。